【培訓對象】
商業(yè)銀行高級管理人員、零售條線中高級管理人員、有培養(yǎng)價值客戶經(jīng)理

【培訓收益】
透析大零售資產(chǎn)發(fā)展策略，為零售資產(chǎn)類產(chǎn)品標準化及流程體系提供指導(dǎo)； 細致闡釋幾種有代表性商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品的設(shè)計理念、設(shè)計過程及其應(yīng)用價值，為農(nóng)商銀行個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)營銷提供策略指導(dǎo)； 通過批量營銷的典型案例及現(xiàn)場互動，為優(yōu)秀客戶經(jīng)理產(chǎn)品設(shè)計打開思路。

個人信貸邏輯篇
一、信貸風險形成路徑
1.信用風險
練習1：客戶不還款的理由有哪些？
練習2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風險
練習：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習1：怎樣判斷客戶的還款意愿？
練習2：農(nóng)村種植大戶的還款能力怎樣判斷
三、信貸風險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
案例討論：商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風險來源與不良貸款形成特征
1.外部風險
2.內(nèi)部風險
3.操作風險
4.不良貸款形成特征（以大化小、違規(guī)準入、抵押物評估、擔保適用）
個人信貸營銷與創(chuàng)新篇
第一部分 標準化業(yè)務(wù)營銷與獲客
一、個貸營銷四要素
1.客戶
2.客戶經(jīng)理
3.產(chǎn)品
4.場景
二、客戶在哪里
三、客戶經(jīng)理營銷技能
1.WORK HARD（沒有技巧）
2.WORK SMART（需要技巧）
場景訓練：電話營銷、客戶拜訪時客戶利益點提煉
3.WORK OUT
四、標準化產(chǎn)品運用
1.標準化產(chǎn)品分類
2.標準化產(chǎn)品優(yōu)化方案設(shè)計
3.標準化產(chǎn)品爆點
4.營銷活動落地場景
第二部分：營銷情景訓練
一、掌握更多的市場及客戶信息
二、做好營銷準備
1.準備你的信心
2.今天去做外拓會給客戶哪些利益點
3.客戶可能有哪些異議
4.應(yīng)該帶什么禮品及物料
三、外拓場景訓練
1.目的:有一個切入銷售的機會，引發(fā)興趣
2.技巧:語言技巧、時機場合、服務(wù)禮儀
3.典型場景的介紹與分析
【反思】：我之前是怎么做客戶需求探尋的？
4.需求探尋行為與銷售動機的關(guān)系
5.如何迅速建立客戶信任
【案例分析】：如何使用開放式贊美迅速拉近與小微企業(yè)主的距離？
6.開放式贊美要點分析
7.顧問式需求探尋流程四步走——變“我們認為客戶需要”為“客戶自己認為他需要”
【案例分析】：客戶主動需求的陷阱
四、產(chǎn)品推薦
【反思】：我之前是怎么呈現(xiàn)產(chǎn)品的？
1.金融產(chǎn)品呈現(xiàn)三步曲與最佳效果
2.產(chǎn)品呈現(xiàn)關(guān)鍵技巧
定位、結(jié)構(gòu)化、情景化、雙面?zhèn)鬟f
3.一句話產(chǎn)品呈現(xiàn)技巧——讓文盲也能第一時間聽懂我行的產(chǎn)品與政策
五、完美的外拓結(jié)束
1.確定的時間及事項
2.必要的互動
第三部分 非標準場景下信貸業(yè)務(wù)批量開發(fā)（高級學員班內(nèi)容）
一、非標場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設(shè)計步驟
二、非標場景下的風險因素
1.是否存在交易以及真實性
2.控制權(quán)以及控制能力的風險
3.同一風險因素制約
三、專屬產(chǎn)品設(shè)計的核心要素
1.額度控制
2.規(guī)避單一風險源
3.專屬產(chǎn)品并非滿足所有客戶需求
四、非標場景中專屬產(chǎn)品設(shè)計案例
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
五、現(xiàn)場討論
六、典型案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商
七、供應(yīng)鏈的重新認識
1.供應(yīng)鏈的含義
2.傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的局限
3.如何讓供應(yīng)鏈在小微金融領(lǐng)域獲得新生
八、公小聯(lián)動核心風險點
1.核心企業(yè)風險控制
2.交易風險控制
3.信用風險控制
九、小額分散開展公小聯(lián)動
1.公小聯(lián)動核心企業(yè)痛點把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應(yīng)商
②醫(yī)院與供應(yīng)商
③專業(yè)市場與商戶
旺季營銷篇
第一部分：挖潛存量客戶
一、如何實現(xiàn)有效的客戶轉(zhuǎn)介
1.不要僅重視成交量
2.客戶轉(zhuǎn)介時點選擇（優(yōu)勢談判技巧）
二、系統(tǒng)內(nèi)有大量客戶資源
1.睡眠戶激活（訓練）
2.按揭貸款客戶挖潛
三、公小聯(lián)動
第二部分 個人品牌的建立
一、金融顧問營銷角色塑造
1. 金融業(yè)務(wù)三類營銷角色分析
2. 金融顧問角色的特征
3. 如何傳遞金融顧問的專業(yè)與動機
二、兩個關(guān)鍵問題
1.效率
2.關(guān)鍵人的傳播
第三部分 交叉銷售在獲客與客戶維護中的運用
一、交叉銷售認知
1.總有一款產(chǎn)品適合客戶
2.優(yōu)勢產(chǎn)品打開需求
3.使用產(chǎn)品越多越離不開你
4.客戶習慣需要培養(yǎng)
二、交叉銷售情景
1.品牌推廣
2.場景推廣
3.客戶拜訪
4.貸后情景
三、交叉銷售場景練習
 

儀青濤老師
專家介紹：大零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，信貸產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、風險體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；
16年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗；
中國管理科學研究院學術(shù)委員會智庫專家；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
現(xiàn)任某國有企業(yè)下屬商業(yè)保理公司副總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認證培訓師；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格。
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專營機構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務(wù)（根據(jù)國際標準，小微金融指為小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體經(jīng)營者及中低收入階層提供持續(xù)性的金融服務(wù)的過程，也即監(jiān)管口徑的普惠金融范疇，含對公小微企業(yè)、個人客戶、三農(nóng)客戶）的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、風險管理、團隊建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務(wù)運營模式的頂層設(shè)計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務(wù)風險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務(wù)的團隊建設(shè)，可提供非常有效的團隊建設(shè)經(jīng)驗和考核設(shè)計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計、風險體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實踐與運用、團隊建設(shè)等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機構(gòu)設(shè)計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計指導(dǎo)、風險體系構(gòu)建、小微專營機構(gòu)改革時點分析、團隊建設(shè)及考核設(shè)計等。訓后互動、輔導(dǎo)，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。
核心課程：
小微金融發(fā)展戰(zhàn)略：
《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰(zhàn)略與運營策略》
《新形勢下中小銀行的經(jīng)營策略與應(yīng)對措施》
《大數(shù)據(jù)背景下小微金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展》
信貸業(yè)務(wù)營銷：
《商業(yè)銀行小微金融營銷策略與戰(zhàn)術(shù)》
《小微金融渠道搭建與創(chuàng)新營銷策略》
《公司、小企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷與存量客戶深度挖潛》
《小企業(yè)客戶經(jīng)理營銷技巧及客戶需求深度挖掘》
《小微業(yè)務(wù)批量開發(fā)與產(chǎn)品設(shè)計》
風險管理：
《商業(yè)銀行小微金融風險體系構(gòu)建與適時改革》
《商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風險識別與防控》
《小微信貸業(yè)務(wù)風險管控與流程審計》
《信貸業(yè)務(wù)法律風險防范與不良貸款處置方法》
《不良貸款清收方法與技巧》
《商業(yè)銀行貸后管理與風險防范實操解讀》
《小額貸款全流程風險控制》
小微信貸技術(shù)：
《商業(yè)銀行主流小微信貸技術(shù)發(fā)展趨勢》
《小微貸款分析技術(shù)實踐與流程創(chuàng)新》
《小微貸款交叉檢驗技術(shù)的實踐與運用》
小微團隊管理：
《小微團隊建設(shè)與管理提升》
《小微團隊過程管控與效能提升》
課程特色：
授課內(nèi)容根據(jù)受訓機構(gòu)需要，深入分析受訓機構(gòu)的運營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構(gòu)學員的實際工作有很強的指導(dǎo)意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓目標。在授課過程中結(jié)合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調(diào)動學員積極性，真正理解所學內(nèi)容。
授課記錄：
銀行內(nèi)訓：
國有及股份制銀行：中行總行、中行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)行天津分行、農(nóng)行新疆分行、中行山東省分行、中行南通分行、農(nóng)行廣州分行、交行總行、江蘇交行（2期）、交行廣東分行、交行重慶分行、廣發(fā)佛山分行、浦發(fā)太原分行、農(nóng)行無錫分行（線上）、農(nóng)行天津某支行、華夏廣州分行、廣發(fā)杭州分行、華夏珠海分行、招行南通分行、廣發(fā)寧波分行、工行安陽分行。
郵儲及城商行：山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區(qū)郵儲、廣東省郵儲（小企業(yè)條線、三農(nóng)條線）、云南省郵儲、河南省郵儲、北京郵儲、深圳郵儲、福建郵儲、廈門郵儲、廣州郵儲、浙江郵儲、湖北郵儲、甘肅郵儲、四川郵儲、吉林郵儲、遼寧郵儲、天津郵儲、珠海郵儲、岳陽郵儲、邯鄲郵儲、長沙郵儲、蘭州郵儲、湘西郵儲、石嘴山郵儲、咸陽郵儲、樅陽郵儲、通化郵儲、唐山郵儲、東莞郵儲、定西郵儲、清遠郵儲（線上）、大興安嶺郵儲；徽商銀行（總行及安慶分行）、威海商業(yè)銀行、杭州銀行深圳分行、河北銀行、長沙銀行、重慶銀行、邢臺銀行、華潤銀行、錦州銀行、泰安銀行、柳州銀行、漢口銀行、天府銀行、貴州銀行、貴陽銀行、長安銀行、西安銀行、盛京銀行、江蘇銀行淮安分行、南京銀行淮安分行、滄州銀行唐山分行、民泰銀行、江蘇銀行無錫分行等、貴州銀行黔南分行、杭州銀行寧波分行、臨商銀行、杭州銀行北京分行、漢口銀行江岸支行。
農(nóng)商行及農(nóng)信社：遼寧省聯(lián)社、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社（3期）、甘肅省聯(lián)社（4期）、吉林省聯(lián)社、安徽省聯(lián)社（4期）、江蘇省聯(lián)社、禹城農(nóng)商行、高密農(nóng)商行、孟州農(nóng)商行、張家口農(nóng)商行、萬全農(nóng)商行、全州農(nóng)商行、隆林農(nóng)商行、岑鞏農(nóng)商行、茅臺農(nóng)商行、遵義農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、南澗農(nóng)商行、南昌農(nóng)商行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商行、佛山交行、瑞豐銀行、寧鄉(xiāng)農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、定遠農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、黃河農(nóng)商行、隨州農(nóng)商行、江南農(nóng)商行、佛岡農(nóng)信社、景寧農(nóng)商行、宋都農(nóng)商行、揚子農(nóng)商行、南海農(nóng)商行（中后臺、團隊長、客戶經(jīng)理三期）、清新農(nóng)商行、新疆國民昌吉村鎮(zhèn)銀行、鄞州農(nóng)商行、安康審計中心、新疆阿克蘇地區(qū)兩家農(nóng)信社、貴陽農(nóng)商行、灣里農(nóng)商行、科爾沁右翼前旗聯(lián)社、臨汾農(nóng)信辦事處、豐順農(nóng)商行、雷州農(nóng)商行、大英農(nóng)商行、長沙農(nóng)商行某區(qū)支行、蒼溪農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行、揭西農(nóng)商行、新余農(nóng)商行等。
高校及其他機構(gòu)：人民大學商學院、中央財經(jīng)大學、上海財經(jīng)大學、大地保險總公司、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會、河南省銀行業(yè)協(xié)會、山東龍信投資有限公司、河北省銀監(jiān)局、濮陽銀行業(yè)協(xié)會、博興金融辦等。
銀行項目: 松原中行、清豐農(nóng)信社、凌云農(nóng)商行、南宮農(nóng)商行、禹城農(nóng)商行、睢寧農(nóng)商行等。
[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]  

• 農(nóng)商銀行廳堂營銷與投訴處理

   

  第一章：做營銷，那些你應(yīng)該具備的一、一名優(yōu)秀的營銷人員究竟需要哪些品質(zhì)？一個惹人喜歡的臉蛋子一個能說會道的嘴皮子一個靈活思考的腦瓜子一雙能進能退的泥腿子一副能屈能伸的腰桿子二、【案例分析】共創(chuàng)——營銷應(yīng)當具備的三個觀念長期主義與案例啟發(fā)利他思維與案例啟發(fā)刻意練習與案例啟發(fā)第二章：你真的了..

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• 新思維迭代模式鍛造卓越管理者

   

  課程目的 21世紀20年代起，世界必將迎來不平凡的30年。面對當前國際政經(jīng)格局重構(gòu)、全球治理秩序再造和世界充滿嚴重不確定性的國際環(huán)境，并且在全球新冠肺炎病毒持續(xù)肆虐下，國內(nèi)“雙循環(huán)”和“十四五”規(guī)劃以及“碳達峰”、“碳中和”等又開啟產(chǎn)業(yè)再調(diào)整，地域再整合，..

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• 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維與新媒體營銷（全行業(yè)）

   

  【授課形式】講師授課+案例分析+分組研討【課程大綱】一、互聯(lián)網(wǎng)思維與營銷策略1.互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)營銷發(fā)展的三大趨勢（圍繞勢、道、法、術(shù)）思維模式2.移動互聯(lián)網(wǎng)時代的“3+1”自媒體營銷矩陣3.只有銷售，沒有策劃，營銷渠道如何創(chuàng)新4.移動互聯(lián)網(wǎng)時代線下與線上應(yīng)該考慮哪些營銷策略5.移動互聯(lián)網(wǎng)時代，如何運營..

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• Outside Box 跳出盒子的創(chuàng)新思維

   

  1、案例實戰(zhàn)：誰是全球最大的酒店集團-Airbub？闡述和練習：兩種思維定勢和如何突破限制；演練和討論：尋找身邊突破思維定勢的案例？2. 實戰(zhàn)案例：.美國強生自動麻醉機闡述和練習：減法思維在創(chuàng)新突破中的運用：功能次之、形式在先演練和討論：火柴盒和蠟燭游戲3.案例討論：從活字印刷術(shù)到到多軌錄音闡述與練習：除法思維在創(chuàng)新突..

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• Outside Box 跳出盒子的創(chuàng)新思維

   

  1、案例實戰(zhàn)：誰是全球最大的酒店集團-Airbub？闡述和練習：兩種思維定勢和如何突破限制；演練和討論：尋找身邊突破思維定勢的案例？2. 實戰(zhàn)案例：.美國強生自動麻醉機闡述和練習：減法思維在創(chuàng)新突破中的運用：功能次之、形式在先演練和討論：火柴盒和蠟燭游戲3.案例討論：從活字印刷術(shù)到到多軌錄音闡述與練習：除法思維在創(chuàng)新突破中的運..

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• 互聯(lián)網(wǎng)+爆款產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新思維

   

  課程背景：在以用戶為中心的時代下，產(chǎn)品已經(jīng)成為成功的關(guān)鍵。蘋果的喬布斯、騰訊的馬化騰、阿里巴巴的馬云、360的周鴻祎等互聯(lián)網(wǎng)大佬都給出了對產(chǎn)品的重要理解。微信之所以能夠戰(zhàn)勝米聊、飛信等競爭產(chǎn)品，獲得成功，除了其他原因，也與其卓越的產(chǎn)品分不開。蘋果之所以有較高的品牌度和認知度，靠的也是其良好的產(chǎn)品。所以，可以這樣說在互聯(lián)網(wǎng)+時代下，產(chǎn)品就是流量，就是商..

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