【培訓(xùn)對象】
保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

【培訓(xùn)收益】
李律師作為多年來從事金融保險(xiǎn)領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)的專業(yè)律師，通過辦案實(shí)踐 及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開發(fā)出本課程，對金融保險(xiǎn)機(jī) 構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和策略技巧，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通， 讓公司員工增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，并掌握法律實(shí)務(wù)知識和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水 平，避免金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

前言： 2018 年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施處罰近 1500 次，涉及近 400 家 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和 1000 余人，全年罰款超過 2.4 億元，比 2017 年翻了一番。除罰款 之外，還實(shí)施了停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍和撤銷任職資格等影響更大的

處罰，前者會(huì)影響機(jī)構(gòu)在所在地區(qū)獲得招投標(biāo)、政府支持的政策性業(yè)務(wù)，后者 則直接中斷高管和從業(yè)人員的職業(yè)生涯。 2017-2018 兩年，累計(jì)撤銷任職資格 60 人，行業(yè)禁入 5 人。
案例：一名營銷員被銀保監(jiān)會(huì)逐出保險(xiǎn)業(yè) 2 年！只因做錯(cuò)了這 2 件事

第一部分：保險(xiǎn)合規(guī)管理的理念
一、保險(xiǎn)公司合規(guī)管理
1、什么是保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理

2、保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的重要性

1) 法律風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，缺乏重視，未充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

2) 法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門定位不準(zhǔn)，合規(guī)意識薄弱導(dǎo)致違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

3) 法律風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)存在問題，粗放式的管理模式導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

4) 法律風(fēng)險(xiǎn)識別、分析、評估機(jī)制存在問題，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人逆選擇和道德
風(fēng)險(xiǎn)。

5) 法律風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足，從業(yè)人員素質(zhì)不高，影響經(jīng)營質(zhì)量。

6) 公司內(nèi)部考核機(jī)制的問題(如內(nèi)外勾結(jié)騙保案件)

7) 信息技術(shù)的建立問題。

二、保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的職責(zé)要求

第二部分：保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理存在的問題

一、 2019 保險(xiǎn)業(yè)投訴驟增， 互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企全淪陷
1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要問題是理賠糾紛

2、人身險(xiǎn)主要問題為銷售糾紛

二、保險(xiǎn)公司常見的違約現(xiàn)象。
1、虛構(gòu)支出項(xiàng)目報(bào)銷費(fèi)用
1) 手段
2) 案例
2、虛掛中介業(yè)務(wù)和套取傭金支出
1) 手段
2) 案例
3、銀保賬外激勵(lì)
1) 手段
2) 案例
4、違規(guī)批退保費(fèi)、
1) 手段
2) 案例
5、制作陰陽保單發(fā)票
1) 手段
2) 案例
6、系統(tǒng)外套打保單

2) 案例
7、虛構(gòu)理賠案
1) 手段
2) 案例
8、擅自變更高管人員
案例：
9、擅自變更經(jīng)營場所
10、委托無證人員或機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)
11、承諾合同約定以外的利益
12、汽車銷售公司保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)、汽修單位騙取保險(xiǎn)金
案例：
13、無代理資格的人員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
14、
三、 防范利用自媒體平臺誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險(xiǎn)

1) 朋友圈里銷售誤導(dǎo)“套路”

2) 防范策略

3) 銀保監(jiān)會(huì)提示互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)

四、保險(xiǎn)行業(yè)年底 “開門紅”合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

1) 是謹(jǐn)防借助“炒停”營銷

3) 謹(jǐn)防混淆片面比較

4) 故意夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益

五、 保單貸款 警惕“高收益”騙局！

六、誤導(dǎo)性宣傳和銷售
1)表現(xiàn)形式：
“欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”、“隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況”、 “誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)”、“片面比較”導(dǎo)致任何比價(jià)和收益對照都 可能被視作違規(guī)等
2) 經(jīng)典案例

3) 銀保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)銷售不得夸大產(chǎn)品功能，不得誘導(dǎo)誤導(dǎo)消費(fèi)者
七、保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)八、
防范 “代理退保”騙局的風(fēng)險(xiǎn)
九、保險(xiǎn)欺詐

第三部分、保險(xiǎn)合規(guī)管理的法律責(zé)任
一、銀保會(huì)整治保險(xiǎn)市場亂象，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板!

1、通知的內(nèi)容
2、《通知》的適用范圍包括哪些機(jī)構(gòu)？
3、通知》對于公司治理和合規(guī)管理提出哪些要求？
二、 保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售 非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的法律責(zé)任

三、 人保壽險(xiǎn)被罰，涉及 4 項(xiàng)違法行為！

四、青島多家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)違法行為遭保監(jiān)局處罰
五、 虛列銀保外勤人員工資套取費(fèi)用，天安人壽這家支公司被罰！

六、如何避開保險(xiǎn)銷售的“坑”？
七、銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部發(fā)文：險(xiǎn)企不得利用疫情事件營銷！
第四部分、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

一、 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律概述
1、什么是法律法規(guī)？對法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則要充滿敬畏！
2、法律風(fēng)險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)
3、消費(fèi)者及金融消費(fèi)者的概念和范圍
4、金融消費(fèi)者具有消費(fèi)者的根本屬性
1) 弱勢地位是消費(fèi)者的根本屬性
2) 金融消費(fèi)者具有特殊的弱勢性
5、金融行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的背景
1) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)及管理規(guī)范
2) 金融行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念的形成
6、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)糾紛呈現(xiàn)新特點(diǎn)
7、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的意義

二、 金融消費(fèi)者享有的權(quán)利(案例分析)
1、知情權(quán)：
2、公平交易權(quán)：
3、自主選擇權(quán)：
4、安全權(quán)：
5、求償權(quán)：
6、受教育權(quán)：
7、金融信息安全權(quán)：
8、受尊重權(quán)：

三、 消費(fèi)者金融信息保護(hù)
1、消費(fèi)者金融信息定義
2、消費(fèi)者金融信息保護(hù)基本要求
3、侵害消費(fèi)者金融信息的類型
4、侵害消費(fèi)者金融信息的罰則
5、幾種消費(fèi)者金融信息保護(hù)案例分析

四、 金融機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者的主要義務(wù)
1、遵守相關(guān)法律法規(guī)：
2、交易信息公開：
3、妥善處理客戶交易請求
4、交易有憑有據(jù)：
5、保護(hù)消費(fèi)者信息：
6、妥善處理投訴：
1) 投訴處理的重要性
2) 投訴的直接后果
3) 投訴爭議處理流程
4) 處理投訴過程中的大忌

五、《民法典》及《九民紀(jì)要》關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的新規(guī)
1、如何理解金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品應(yīng)注意的適當(dāng)性義務(wù)？
1)適當(dāng)性義務(wù)的法律性質(zhì)
2)違反適當(dāng)性義務(wù)的法律責(zé)任
3)適當(dāng)性義務(wù)適用的范圍
4)民事案由的確認(rèn)
2、如何理解金融消費(fèi)機(jī)構(gòu)的如實(shí)告知義務(wù)？
1)告知義務(wù)在適當(dāng)性義務(wù)體系中的定位。
2) 告知義務(wù)的衡量標(biāo)準(zhǔn)。 3)金融機(jī)構(gòu)未履行告知義務(wù)承擔(dān)的法律責(zé)任。
3、如何正確理解金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品的法律適用？
4、誰來承擔(dān)違反適當(dāng)性義務(wù)的民事責(zé)任？

1)承擔(dān)民事責(zé)任的金融服務(wù)提供者的范圍。
2)如何確定金融產(chǎn)品發(fā)行人與銷售者各自責(zé)任份額？
5、金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品舉證責(zé)任的分配
1)賣方機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)哪些舉證責(zé)任？
2)賣方機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者的適格審查標(biāo)準(zhǔn)
6、金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失賠償數(shù)額的計(jì)算方法

六、 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重點(diǎn)
1、完善組織保障
2、金融從業(yè)人員行為規(guī)范
3、考核金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)容
4、金融機(jī)構(gòu)部門職責(zé)分工
5、監(jiān)督和問責(zé) 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業(yè)培訓(xùn)師、IFA財(cái)富管理師
中國政法大學(xué)研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會(huì)委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財(cái)富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標(biāo)協(xié)會(huì)會(huì)員/山東破產(chǎn)管理人委員會(huì)委員
山東省律師協(xié)會(huì)家事專門委員會(huì)主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團(tuán)講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
濟(jì)南市勞動(dòng)法專業(yè)委員會(huì)委員、仲裁員
濟(jì)南市婦聯(lián)婦女維權(quán)服務(wù)團(tuán)和反家庭暴力副團(tuán)長
濟(jì)南市勞動(dòng)法專業(yè)委員會(huì)委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監(jiān)督員、
濟(jì)南市高新區(qū)法院人民調(diào)解員
曾任：某法制類報(bào)社 記者/編輯（社會(huì)與法）
現(xiàn)任：某知名律師事務(wù)所
至今為止累計(jì)授課200場，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達(dá)85%以上，很多案件調(diào)解結(jié)案后，深受當(dāng)事人的信任和滿意。
擅長領(lǐng)域：民法、金融保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財(cái)富傳承與財(cái)富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
李老師有著14年山東法制報(bào)記者和13年律師執(zhí)業(yè)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，身為法制編輯記者，對當(dāng)時(shí)社會(huì)新聞時(shí)事法制熱點(diǎn)的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉(zhuǎn)型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉(zhuǎn)型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟(jì)南市人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗(yàn)，老師在圈內(nèi)也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟(jì)南教育電視臺《周末家長會(huì)》及濟(jì)南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當(dāng)代的法制法規(guī)給予獨(dú)特的見解，并且所代理的多個(gè)案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監(jiān)督員。
同時(shí)老師還有扎實(shí)厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟(jì)南市的律師論文獎(jiǎng)，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗(yàn)，針對企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)提出規(guī)避意見和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎(jiǎng)： 《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權(quán)代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規(guī)性審查的法律風(fēng)險(xiǎn)控制》、《淺析招標(biāo)文件中否決投標(biāo)情形的設(shè)計(jì)與法律風(fēng)險(xiǎn)》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎(jiǎng)：《勞動(dòng)合同解除的法律風(fēng)險(xiǎn)防范》、《論家族企業(yè)的頂層設(shè)計(jì)》、《銀行融資擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)》，閱讀量達(dá)到了100萬，點(diǎn)擊量達(dá)到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》課程，課程結(jié)束后，幫助且輔導(dǎo)了該企業(yè)一名參訓(xùn)學(xué)員，對于合同簽約的風(fēng)險(xiǎn)和陷阱防范，成功幫助該學(xué)員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規(guī)性審查與策略》課程，課程結(jié)束后，該投資公司老師輔導(dǎo)之下，進(jìn)行了某大型投融資項(xiàng)目合同的重新審核，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)用合同履行的不安抗辯權(quán)，避免6000萬項(xiàng)目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設(shè)公司講授《防范用工風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系》課程，課程結(jié)束后，幫助并輔導(dǎo)該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動(dòng)合同，提升了該企業(yè)的勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)防范意識，避免該企業(yè)出現(xiàn)工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險(xiǎn)公司及銀行大客戶經(jīng)理講授《家族財(cái)富的股權(quán)及大額保單操作實(shí)務(wù)》課程，通過對財(cái)富傳承的股權(quán)、大額保單的實(shí)務(wù)操作的授課，后續(xù)有三位學(xué)員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司負(fù)責(zé)人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據(jù)我講到的風(fēng)險(xiǎn)馬上派人去調(diào)查核實(shí)對方出資情況，發(fā)現(xiàn)對方出資實(shí)物出資被抵押擔(dān)保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司一位負(fù)責(zé)人根據(jù)我講到的內(nèi)容，又重新派人到準(zhǔn)備并購的企業(yè)盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)公司賬目造假，及時(shí)解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標(biāo)管理與策略》課程，公司負(fù)責(zé)招投標(biāo)的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標(biāo)的技巧時(shí)，學(xué)員們紛紛表示十分受用，課程結(jié)束后，學(xué)員根據(jù)我講授的要點(diǎn)，由原來的50%中標(biāo)率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)的高度認(rèn)可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀(jì)要》對信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對策略
《民法典》對銀行業(yè)影響及應(yīng)對策略
《九民紀(jì)要》對銀行信貸的影響及應(yīng)對策略
解讀《民法典》的“道”與“術(shù)”
《民法典》對家族財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理的應(yīng)對策略
《民法典》視野下企業(yè)合規(guī)管理的風(fēng)險(xiǎn)策略
《民法典》對金融業(yè)“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧》
《家族財(cái)富中股權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對策略》
《防范用工風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系》
《招投標(biāo)管理與法律風(fēng)險(xiǎn)防范策略》
《企業(yè)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)與防控策略》
《企業(yè)依法治企與合規(guī)管理的策略》
《勞動(dòng)合同與規(guī)章制度設(shè)計(jì)策略》
《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權(quán)與融資擔(dān)保法律實(shí)務(wù)》
通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。