【培訓(xùn)對(duì)象】
普惠金融公司類貸款客戶經(jīng)理、小微企業(yè)信貸從業(yè)人員以及其他相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】
● 新形勢(shì)下全方位認(rèn)識(shí)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ● 掌握小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn) ● 全面掌握小微企業(yè)貸后管理內(nèi)容和技巧

 第一講：調(diào)查和審查框架和要點(diǎn)

一、堅(jiān)持四原則

1. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2. 負(fù)債率低

3. 權(quán)證齊全

4. 現(xiàn)金流足

二、圍繞“一個(gè)人”問(wèn)題

1. 通過(guò)公共信息核實(shí)股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

2. 通過(guò)人事關(guān)聯(lián)核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

3. 通過(guò)融資、擔(dān)保關(guān)系核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

4. 通過(guò)交易識(shí)別關(guān)聯(lián)關(guān)系。

三、四個(gè)必問(wèn)

1. 誰(shuí)借款

2. 用來(lái)干什么

3. 拿什么還

4. 不還怎么辦

四、五個(gè)步驟

1. 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

2. 供應(yīng)商上下游

3. 貸款實(shí)質(zhì)用途

4. 還款來(lái)源在哪里

5. 押品的市場(chǎng)價(jià)值及潛在買家

 

第二講：財(cái)務(wù)分析

一、再編“三張表”

1. 有效資產(chǎn)表

2. 付息性債務(wù)表

3. 可支配現(xiàn)金流量表

二、財(cái)務(wù)報(bào)表整體印證

1. 資產(chǎn)負(fù)債表

2. 損益表

3. 現(xiàn)金流量表

 

第三講：非財(cái)務(wù)分析

一、評(píng)價(jià)維度—“五個(gè)看點(diǎn)”

1. 三穩(wěn)

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、評(píng)價(jià)視角—“四面看人”

1. 靜態(tài)

2. 動(dòng)態(tài)

3. 修正

4. 決策

 

第四講：貸后管理

一、持續(xù)監(jiān)管的內(nèi)容和方法

1. 拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦行定期監(jiān)督檢查；借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知貸款行；

2. 實(shí)際控制人離婚、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以逃避債務(wù)

3. 加強(qiáng)對(duì)抵押物租賃的檢查

4. 加強(qiáng)對(duì)重要會(huì)計(jì)科目監(jiān)管和定量分析是關(guān)注有效資產(chǎn)的關(guān)鍵（案例）

5. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；未履行銀行的債務(wù)；有其他拖欠債務(wù)的行為；

6. 涉及第三人抵押的常見問(wèn)題

7. 具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書注意事項(xiàng)

二、借新還舊和展期

1. 借新還舊的操作要點(diǎn)（案例）

思考：無(wú)還本續(xù)貸跟借新還舊的區(qū)別？

2. 展期的操作要點(diǎn)（案例）

• 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

   

  一、緒論1、項(xiàng)目與項(xiàng)目管理（1）項(xiàng)目的內(nèi)涵（2）項(xiàng)目管理的內(nèi)涵2、風(fēng)險(xiǎn)與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)（2）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)3、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理（1）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的概念（2）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理（4）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容（5）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法（6）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的意義及作用4、案例1 中國(guó)鐵建沙..

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• 建設(shè)工程項(xiàng)目全過(guò)程合同風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎(chǔ)（4）工程合同內(nèi)容和文本形式（5）工程合同的生命期過(guò)程（6）現(xiàn)代工程合同的特點(diǎn)和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項(xiàng)目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)？　　如何做到真正的預(yù)防質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)？　　如何做到有效的持續(xù)改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫(kù)存危機(jī)、煙草業(yè)遭遇國(guó)際化沖擊等，很顯然風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，而且風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率越來(lái)越高、影響程度越來(lái)越大，甚至?xí)斐蓽缍χ疄?zāi)。作為企業(yè)的管理者您知道如何識(shí)別質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、分析質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)并在此基礎(chǔ)上有效管..

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• 新形勢(shì)下銀行信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)二、銀行當(dāng)前面臨的形勢(shì)三、銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析1.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化2.競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯四、國(guó)內(nèi)信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢(shì)分析1.農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運(yùn)輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監(jiān)會(huì)處罰情況說(shuō)明及新形勢(shì)下的監(jiān)管趨勢(shì)1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)3. 受疫情影響全球局勢(shì)巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢(shì)4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應(yīng)用案例說(shuō)明1）文..

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• 商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

   

  第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時(shí)期1. 新形勢(shì)下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴2. “強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問(wèn)責(zé)”形勢(shì)下的合規(guī)管理要求3. 銀監(jiān)會(huì)提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、..

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