【培訓(xùn)對(duì)象】
客戶經(jīng)理、信貸人員以及其他相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】
● 通過(guò)學(xué)習(xí)，全方位認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ● 掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn) ● 全面掌握小額貸款逾期與不良貸款處理的流程與技巧 ● 充分認(rèn)識(shí)貸款追償中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

 第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

一、小微企業(yè)的特點(diǎn)

1. 規(guī)模小

2. 靈活性強(qiáng)

3. 信息不透明

4. 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差

二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

1）信用風(fēng)險(xiǎn)

2）管理風(fēng)險(xiǎn)

3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

2. 外部風(fēng)險(xiǎn)

1）政策風(fēng)險(xiǎn)

2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

 

第二講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口

一、貸前調(diào)查內(nèi)容

1. 信用狀況

2. 貸款用途

3. 償債意愿

4. 償債能力

5. 經(jīng)營(yíng)狀況

6. 押品情況

二、貸前調(diào)查方法

1. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

1）客戶訪談

2）考察營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

3）考察客戶家庭

4）側(cè)面打聽(tīng)

5）察看所有獲得的文件資料

2. 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

1）利用人行、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)一步了解客戶信息

2）企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)算分析

3）交叉檢驗(yàn)分析

三、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告

四、貸前調(diào)查案例實(shí)操演練——A銀行如何對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行授信管理

五、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

案例分析：測(cè)算貸款用途，拒絕虛假騙貸

案例分析：客戶劉某騙取貸款案

案例分析：第一還款來(lái)源不足的風(fēng)險(xiǎn)案例

案例分析：第二還款來(lái)源懸空的風(fēng)險(xiǎn)案例

 

第三講：注重貸后的精細(xì)化管理是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心

一、常規(guī)管理

1. 貸后的內(nèi)部管理——識(shí)別、判斷、評(píng)估、控制

2. 信貸資金使用情況的監(jiān)管

3. 賬戶資金的定期監(jiān)測(cè)

4. 客戶管理

5. 貸款分類管理

6. 貸款到期處理

二、貸后管理的重點(diǎn)

1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行

2. 經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況是否持續(xù)向好

3. 第一還款來(lái)源是否持續(xù)充足

4. 第二還款來(lái)源是否持續(xù)有效

5. 有無(wú)發(fā)生新的債務(wù)

6. 有無(wú)出現(xiàn)異常情形

三、如何識(shí)別貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1. 企業(yè)主發(fā)生變更

2. 涉及訴訟，涉及廉政風(fēng)險(xiǎn)

3. 與客戶關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢

4. 不配合檢查，不能對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)提供明細(xì)

5. 上下游合作伙伴對(duì)授信客戶有負(fù)面評(píng)價(jià)

6. 為他人擔(dān)保引起法律糾紛

7. 財(cái)務(wù)報(bào)表嚴(yán)重造假

8. 為逃避債務(wù)隱匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

案例分析：貸后管理

1）老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件

2）F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件

3）S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件

4）A銀行發(fā)生了一起保證人擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)事件

 

第四講：小微貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段

一、不良貸款的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動(dòng)

二、不良貸款的原因分析

1. 對(duì)借款人逾期的成因分析

2. 對(duì)自身內(nèi)部管理不到位的成因分析

三、不良貸款清收的基本原則

因地制宜、一戶一策、靈活運(yùn)用、方法多變

三、不良貸款的清收措施

1. 責(zé)任清收

2. 協(xié)調(diào)清收

3. 招標(biāo)清收

4. 依法清收

5. 處置清收

四、清收中運(yùn)用的方法與技巧

1. 剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵

2. 借助關(guān)系，調(diào)解矛盾

3. 化整為零，先本后息

4. 放大壓力，群體攻擊

5. 以資抵債，擔(dān)保追究

6. 依法起訴，黑名單公示

五、不良貸款清收中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

1. 如何變更、追加擔(dān)保措施

2. 老賴未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行

3. 借款人財(cái)產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進(jìn)行處置，怎么辦

4. 銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個(gè)人從而盤活不良資產(chǎn)

5. 低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

6. 債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財(cái)產(chǎn)

7. 其他-----根據(jù)課堂學(xué)員的提問(wèn)進(jìn)行解答

案例風(fēng)險(xiǎn)：

1）銀行不良貸款清收案例之一

2）銀行不良貸款清收案例之二

3）銀行不良貸款清收案例之三

4）銀行不良貸款清收案例之四

資深銀行合規(guī)管理講師

銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀講師

8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

10年銀行業(yè)培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

湯老師長(zhǎng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見(jiàn)，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過(guò)風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

 

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書(shū)記、區(qū)總工會(huì)女工部長(zhǎng)、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢工作手冊(cè)》、《信貸風(fēng)險(xiǎn)案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開(kāi)發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專項(xiàng)治理百日大清查”，“合規(guī)專項(xiàng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見(jiàn)，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

 

主講課程：

《信貸營(yíng)銷與信貸風(fēng)險(xiǎn)管控》

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制》

《信貸營(yíng)銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢(shì)分析》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

• 投融資項(xiàng)目的策劃分析與風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  1、銀保監(jiān)15號(hào)文、十四五規(guī)劃、《政府投資條例》等新規(guī)對(duì)于目前項(xiàng)目實(shí)施的影響；2、合作各方如何利用項(xiàng)目前期投融資策劃降低項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)成本；3、投資方如何利用資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表進(jìn)行項(xiàng)目前期策劃；4、項(xiàng)目參與各方的投資價(jià)值評(píng)估分析；5、投融資合同核心條款設(shè)計(jì)；6、項(xiàng)目資金短期與長(zhǎng)期的搭配；7、項(xiàng)目的股權(quán)結(jié)構(gòu)和未來(lái)調(diào)整設(shè)計(jì)；..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升

   

  第一單元：小微企業(yè)客戶獲客方式技巧（1000萬(wàn)以下規(guī)模）1.客戶篩選（詳述）2.關(guān)于行業(yè)集群開(kāi)發(fā)的探討（重點(diǎn)講）3.銷售線索的來(lái)源渠道（重點(diǎn)講）4.銷售線索的管理方法與工具、評(píng)估與分析5.獲客渠道（結(jié)合我行小微產(chǎn)品針對(duì)的客戶群體重點(diǎn)講）第二單元：客戶開(kāi)發(fā)方式及策劃1. 對(duì)當(dāng)?shù)刂苓吺袌?chǎng)的定位與分析2. 商圈客戶開(kāi)發(fā)（結(jié)合我行..

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• 大數(shù)據(jù)及人工智能背景下消費(fèi)和小微信貸線上獲客、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控應(yīng)對(duì)策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展?fàn)顩r的介紹一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景1、金融科技（支付寶人臉識(shí)別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支付技術(shù)）2、利率市場(chǎng)化3、金融脫媒（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動(dòng)支付技術(shù)3、H5、APP（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖..

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• 小微信貸營(yíng)銷策略指南

   

  第一講：營(yíng)銷轉(zhuǎn)換篇一、區(qū)域市場(chǎng)營(yíng)銷效果不理想的分析與反思1. 零售銀行客戶營(yíng)銷與典型疑難解析視頻分析：“《神醫(yī)喜來(lái)樂(lè)》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢？”2. 為什么使用傳統(tǒng)的銷售技巧在營(yíng)銷時(shí)越來(lái)越糾結(jié)討論：“菜上齊了，你的筷子會(huì)最先伸向哪道菜？”3. 客戶到底在拒絕什么案例分..

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• 新形勢(shì)下信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  第一講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)二、今年監(jiān)管重點(diǎn)內(nèi)容1. 民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策；房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；3. 理財(cái)業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)4. 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置；異地非持牌機(jī)構(gòu)管理；案件查處和行業(yè)廉潔三、監(jiān)管目..

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• 狙擊“黑天鵝”與“灰犀牛” ——淺析銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  引導(dǎo)：什么是黑天鵝與灰犀牛?案例：各行業(yè)案例展示第一講：消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)一、國(guó)內(nèi)研究觀點(diǎn)1. 目前消費(fèi)金融存在的問(wèn)題1）信用機(jī)制不完善2）產(chǎn)品需求風(fēng)險(xiǎn)3）缺乏技術(shù)和人才4）缺乏法律制度2. 國(guó)外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗(yàn)1）個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)2）風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依3）強(qiáng)大的科技力量4）自動(dòng)化決策5）強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)..

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