【培訓(xùn)對(duì)象】


【培訓(xùn)收益】
對(duì)公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、中層管理者、風(fēng)險(xiǎn)部、信貸部負(fù)責(zé)人等

內(nèi)容一、銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表診斷與風(fēng)險(xiǎn)防范
第一部分 資產(chǎn)負(fù)債表診斷與風(fēng)險(xiǎn)防范
一、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、客戶經(jīng)理需審核重點(diǎn)科目
1）必查科目
2）條件審查科目
2、審核要點(diǎn)
是從銀行的角度出發(fā)，核實(shí)企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，準(zhǔn)確反映企業(yè)真實(shí)償債能力
3、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷-應(yīng)收項(xiàng)目
1）虛增資產(chǎn)的造假手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)收項(xiàng)目粉飾手段的診斷方法
4、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷-存貨
1）利用存貨調(diào)節(jié)利潤的主要方法
2）存貨風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的難點(diǎn)
3）客戶經(jīng)理識(shí)別存貨舞弊的方法
4）客戶經(jīng)理在分析存貨時(shí)采用問題回答法
5、對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目的診斷-固定資產(chǎn)
1）企業(yè)對(duì)固定資產(chǎn)的粉飾手段有：
2）客戶經(jīng)理對(duì)固定資產(chǎn)粉飾的診斷方法
6、對(duì)無形資產(chǎn)的診斷
1）企業(yè)對(duì)無形資產(chǎn)的操縱手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)無形資產(chǎn)粉飾手段的診斷方法
3）無形資產(chǎn)的確認(rèn)條件
4）檢查無形資產(chǎn)價(jià)值的證明文件
二、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷
1、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-短期借款
1）短期借款的粉飾手段
2、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付賬款
1） 應(yīng)付賬款的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
3、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付票據(jù)
1）應(yīng)付票據(jù)常見的粉飾手段及其識(shí)別方法
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
4、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-預(yù)收賬款
1）預(yù)收賬款的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
5、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-其他應(yīng)付款
1）其他應(yīng)付款的粉飾手段主要
2）客戶經(jīng)理如何查證
6、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付職工薪酬
1）應(yīng)付職工薪酬的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
7、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付股利
1）應(yīng)付股利的粉飾手段主要
2）客戶經(jīng)理的診斷方法
8、對(duì)負(fù)債項(xiàng)目的診斷-應(yīng)付股利
1）客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)付股利科目識(shí)別的方法
9、客戶經(jīng)理對(duì)流動(dòng)負(fù)債粉飾手段的診斷方法
1）分析流動(dòng)負(fù)債的組成項(xiàng)目和金額
2）分析重點(diǎn)項(xiàng)目的金額及增長率
3）從應(yīng)付職工薪酬分析企業(yè)利潤造假的嫌疑
4）從應(yīng)繳稅費(fèi)看企業(yè)收入、利潤的真實(shí)性
三、對(duì)所有者權(quán)益的診斷
1、對(duì)所有者權(quán)益的診斷-實(shí)收資本
1）實(shí)收資本的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)實(shí)收資本粉飾手段的診斷方法
2、對(duì)所有者權(quán)益的診斷-資本公積
1）對(duì)資本公積的粉飾主要手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)資本公積粉飾手段的診斷方法
3）盈余公積常見的粉飾手段
4）客戶經(jīng)理對(duì)盈余公積粉飾手段的診斷方法
3、對(duì)所有者權(quán)益的診斷-未分配利潤
1）未分配利潤的粉飾手段
2）客戶經(jīng)理對(duì)未分配利潤粉飾手段的診斷方法
第二部分、對(duì)損益表的診斷
1、對(duì)收入項(xiàng)目的診斷
1）操縱收入的確認(rèn)時(shí)點(diǎn)及其識(shí)別
2）虛構(gòu)銷售事項(xiàng)及其識(shí)別
3）存在重大不確定性的收入及其識(shí)別
2、對(duì)成本費(fèi)用項(xiàng)目的診斷
1）成本費(fèi)用方面的粉飾手段
2）成本費(fèi)用粉飾手段的診斷方法
3、對(duì)利潤項(xiàng)目的診斷
1）客戶經(jīng)理對(duì)利潤項(xiàng)目粉飾的診斷方法
第三部分、現(xiàn)金流量表的風(fēng)險(xiǎn)診斷
1、經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量的粉飾手段
1）虛增“銷售商品、提供勞務(wù)所收到的現(xiàn)金”
2）虛減“購買商品接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金”
3）“收到的其他與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金”
2、現(xiàn)金流量表粉飾的診斷
1）識(shí)別“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額”的粉飾
2）分析現(xiàn)金流量表中是否含有大額非正常現(xiàn)金流量
3）重視對(duì)現(xiàn)金流量表間接法編制附注的分析
4）要特別關(guān)注現(xiàn)金流量表中的“收到其他與經(jīng)營（投資、籌資）活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金
5）多表并看，將現(xiàn)金流量表有關(guān)項(xiàng)目與其他報(bào)表結(jié)合起來閱讀分析

內(nèi)容二：商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
一、商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理的兩大切入點(diǎn)及案例分析
1．以擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)管理為主要切入點(diǎn)
1)未辦理抵押登記抵押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)
2)抵押合同與買賣合同一并簽訂法律風(fēng)險(xiǎn)
3)土地經(jīng)營權(quán)抵押致法律風(fēng)險(xiǎn)的案例
4)共有財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
5)如何防范查封陷阱法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及最新法律救濟(jì)途徑
6)保證金質(zhì)押三種法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
7)擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
8)擔(dān)保物私自轉(zhuǎn)移的法律風(fēng)險(xiǎn)
9)擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請(qǐng)法院查封的法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 以時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管理為切入點(diǎn)
1)案例：超過兩年訴訟時(shí)效的債權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
2)超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
3)借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法
4)借款人失蹤的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
5)借款人破產(chǎn)逃債解決方法
3．不良債權(quán)的法律救濟(jì)手段和措施
1）法律救濟(jì)前對(duì)合同缺陷及訴訟時(shí)效的審核（知己）
2）了解債務(wù)人單位的法律背景（知彼）
3）超訴訟時(shí)效債務(wù)在催款通知書上簽字
4）達(dá)成新還款協(xié)議
5）其它放棄抗辯權(quán)的情形
二、不良資產(chǎn)催收的方法與技術(shù)
1.以物抵債的法律風(fēng)險(xiǎn)
2.申請(qǐng)支付令的法律風(fēng)險(xiǎn)
3.行使代位權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4.行使撤銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
5.行使不安抗辯權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
6.申請(qǐng)抵銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
7.申請(qǐng)貸款人破產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
8.協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)
三.不良資產(chǎn)清收的成功案例解析
1.提前處置，快速反應(yīng)
2.借助他行，消化風(fēng)險(xiǎn)
3.區(qū)分情況，分類處理
4.代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)
5.支行協(xié)商，互助合作
6.多方動(dòng)員，借力清收
7.黑名單控制，施壓清收

課程總結(jié) 

卜范濤，國家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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