【培訓(xùn)對(duì)象】
信貸員、客戶經(jīng)理、人力、采購、銷售、商務(wù)、運(yùn)營等職能部門核心員工

【培訓(xùn)收益】
掌握財(cái)報(bào)分析方法，防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)員在輕松有趣的氣氛下，學(xué)習(xí)并掌握三大財(cái)務(wù)報(bào)表的原理，學(xué)會(huì)閱讀資產(chǎn)負(fù)債表，了解公司財(cái)務(wù)狀況，對(duì)公司償債能力，資本結(jié)構(gòu)是否合理，流動(dòng)資金是否充足作出判斷；閱讀損益表，了解公司盈利能力、經(jīng)營效率，對(duì)公司在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位、持續(xù)發(fā)展能力作出判斷；閱讀現(xiàn)金流量表，了解公司的支付能力和償債能力以及公司對(duì)外部資金的需求情況，預(yù)測(cè)公司未來的發(fā)展前景，保證銀行的信貸安全。

 內(nèi)容一：三張財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀分析的基本知識(shí)
一、從銀行信貸角度如何解讀資產(chǎn)負(fù)債表
1、資產(chǎn)負(fù)債表反映企業(yè)哪些方面的問題
1）反映資產(chǎn)及其分布狀況
2）表明企業(yè)所承擔(dān)的債務(wù)及其償還時(shí)間
3）反映凈資產(chǎn)及其形成原因
4）反映企業(yè)財(cái)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r趨勢(shì)
案例分析
2、資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容
1）資產(chǎn)
流動(dòng)資產(chǎn)/長期投資/固定資產(chǎn)/無形資產(chǎn)/其它資產(chǎn)
2）負(fù)債
流動(dòng)負(fù)債/長期負(fù)債
3）所有者權(quán)益
投資者投入/經(jīng)營累積
3、資產(chǎn)負(fù)債表的閱讀與分析
1）總額觀察把握財(cái)務(wù)變化的方向
資產(chǎn)增加/資產(chǎn)減少
2）具體項(xiàng)目瀏覽尋找變動(dòng)原因
從上往下看（全面查找）/左右對(duì)比看(變化最大的主因查找)
3）借助相關(guān)的財(cái)務(wù)比率透視財(cái)務(wù)狀況
資產(chǎn)負(fù)債率/流動(dòng)比率/速動(dòng)比率

二、如何從銀行信貸角度解讀利潤表
1、利潤表提示企業(yè)怎樣的實(shí)質(zhì)
1）反映企業(yè)在一定期間內(nèi)的經(jīng)營成果
2）有助于評(píng)價(jià)企業(yè)的獲利能力
3）可以幫助判斷企業(yè)的價(jià)值
4）預(yù)測(cè)企業(yè)未來盈利變化的趨勢(shì)
2、企業(yè)利潤的計(jì)算
1）計(jì)算主營業(yè)務(wù)利潤
2）計(jì)算營業(yè)利潤
3）計(jì)算利潤總額
4）計(jì)算凈利潤
3、利潤表的閱讀與分析
1）凈利潤反映的本質(zhì)
2）可供分配的利潤的實(shí)質(zhì)
3）可供股東分配的利潤折射出的問題
4）未分配利潤反映企業(yè)本質(zhì)

三、怎樣閱讀現(xiàn)金流量表
1、現(xiàn)金流量表的四大構(gòu)成要素
1）貨幣資金
2）現(xiàn)金等價(jià)物
3）現(xiàn)金流量
4）現(xiàn)金流量表
2、現(xiàn)金流量表五大作用
1）說明企業(yè)現(xiàn)金流入流出的原因
2）規(guī)劃和預(yù)測(cè)未來產(chǎn)生現(xiàn)金的能力
3）分析凈利潤與現(xiàn)金流量差異的原因
4）分析財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的可靠性
5）分析和判斷企業(yè)的償債能力
3、現(xiàn)金流量表的基本內(nèi)容
1）現(xiàn)金流入量
2）現(xiàn)金流出量
3、凈額
4、閱讀現(xiàn)金流量表的閱讀與分析
1）經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量應(yīng)該是正數(shù)
2）對(duì)企業(yè)來說利潤就是現(xiàn)金
3）應(yīng)保持適度的銷售收現(xiàn)率
4）現(xiàn)金流量最大化是企業(yè)充滿活力的具體表現(xiàn)

內(nèi)容二、客戶經(jīng)理怎樣識(shí)別企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的虛假信息
第一部分 企業(yè)獲取貸款前經(jīng)常采用的粉飾報(bào)表手段及特點(diǎn)
一、客戶粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表常用的手段揭秘
1、借款原因不成立
1）從現(xiàn)金流量表入手分析
2）凈利潤產(chǎn)生的現(xiàn)金流遠(yuǎn)大于投資缺口
2、異常的利潤率可以從成本構(gòu)成中尋找答案
1）新成立公司創(chuàng)造當(dāng)月銷售利潤率
2）全年銷售利潤率畸高
3、虛構(gòu)借款人是粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表的常見手段
1）虛構(gòu)會(huì)計(jì)主體
2）離奇的托管和費(fèi)用分擔(dān)
3）畸高的利潤
4）子公司借款、母公司擔(dān)保

二、會(huì)計(jì)報(bào)表粉飾的類型
1、粉飾經(jīng)營業(yè)績(jī)的手段及識(shí)別
1）利潤最大化的手段及識(shí)別
2）利潤最小化的手段及識(shí)別
3）利潤均衡化的手段及識(shí)別
4）利潤清洗的手段及識(shí)別
2、粉飾財(cái)務(wù)狀況的手段及識(shí)別
1）虛增資產(chǎn)的手段及識(shí)別
2）減少負(fù)債的手段及識(shí)別
3）虛增收入的手段及識(shí)別
4）虛減費(fèi)用的手段及識(shí)別

三、敏感財(cái)務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1、預(yù)警內(nèi)容
1）盈利警告
2）異常關(guān)聯(lián)交易
2、預(yù)警工具
1）因特網(wǎng)上的信息/公告（例如: 證券交易所)
2）媒體報(bào)告
3、預(yù)警信息分析
1）警報(bào)內(nèi)容：流動(dòng)性差/貿(mào)易過度/過度借貸/融資失衡
2）一般指標(biāo)（略）
3）檢測(cè)工具（略）
4、財(cái)務(wù)預(yù)警信息及相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)設(shè)定
1）審計(jì)師的更換
2）基本的不確定因素
3）主要業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變
4）現(xiàn)有訴訟
5）資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)
6）已簽合同尚未投入的資本額
7）銷售量下降 (按年) > 25%
8）產(chǎn)生凈虧損
9）凈利潤下降 (按年) > 50%
10）主營業(yè)務(wù)產(chǎn)生負(fù)現(xiàn)金流
11）應(yīng)收賬款周期的延長 > 30%
12）存貨周轉(zhuǎn)期的延長 > 30%
13）債券于未來12月內(nèi)到期

第二部分、借款人獲取貸款后常用的粉飾報(bào)表手段及特點(diǎn)
一、獲得貸款后債務(wù)人粉飾報(bào)表的原因及常見手段
1、逃避銀行債務(wù)是粉飾報(bào)表的主要原因
2、粉飾報(bào)表手段主要是減少資產(chǎn)

二、減少資產(chǎn)的常用手段
1、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
1）以“投資”、“抵債”名義轉(zhuǎn)移
2）以分立形式轉(zhuǎn)移
3）以剝離資產(chǎn)的手段轉(zhuǎn)移
2、資產(chǎn)隱匿
1）以經(jīng)營虧損或自然損耗為名義低價(jià)變賣資產(chǎn)
2）或以隱藏實(shí)物的手段擴(kuò)大資產(chǎn)損失隱匿資產(chǎn)
3、掏空資產(chǎn)
在改制之前或改制過程中，以各種借口將其應(yīng)收賬款一筆勾銷，掏空資產(chǎn)

內(nèi)容三：客戶經(jīng)理零財(cái)務(wù)基礎(chǔ)如何快速進(jìn)行財(cái)務(wù)分析
一、財(cái)務(wù)模型工具的應(yīng)用
1、如何應(yīng)用財(cái)務(wù)分析模型工具快速進(jìn)行財(cái)務(wù)分析
2、仿真演練

二、財(cái)務(wù)軟件工具的應(yīng)用
1、如何應(yīng)用財(cái)務(wù)分析軟件工具快速進(jìn)行財(cái)務(wù)分析
2、仿真演練軟件應(yīng)用解讀

課程總結(jié)

 

卜范濤，國家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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