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民法典對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對(duì)策略

課程編號(hào):57461

課程價(jià)格:¥21000/天

課程時(shí)長(zhǎng):3 天

課程人氣:269

行業(yè)類(lèi)別:銀行金融     

專(zhuān)業(yè)類(lèi)別:企業(yè)管理 

授課講師:李令秀

  • 課程說(shuō)明
  • 講師介紹
  • 選擇同類(lèi)課
【培訓(xùn)對(duì)象】
各信貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)等高管,以 及信貸管理部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、授信審批部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)等的相關(guān)業(yè) 務(wù)人員。

【培訓(xùn)收益】
1、全方位解析《民法典》, 助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想 和基本原則; 2、深度解析《民法典》對(duì)各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響,在工作、學(xué) 習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》; 3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》,系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓,快 速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

第一講、 借款主體法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、夫妻借款及其共同債務(wù)認(rèn)定
1、夫妻共簽授信合同后,一方在配偶不知情的情況下的借款能否認(rèn)定為夫 妻共同債務(wù)?
2、哪些行為可以視為夫妻一方對(duì)另一方借款的事后追認(rèn)?
3、庭審時(shí),一方否認(rèn)對(duì)借款共簽或追認(rèn)的事實(shí),銀行怎么辦?
4、認(rèn)定借款用于家庭日常生活的舉證責(zé)任在哪一方?
5、續(xù)貸時(shí)夫妻一方在外地?zé)o法簽字,能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)?
6、如何認(rèn)定超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)為夫妻共同債務(wù)?
7、夫妻一方的婚前借款婚后能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)?
二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)
1、離婚協(xié)議中對(duì)夫妻債務(wù)的約定能否對(duì)抗銀行的債權(quán)?銀行應(yīng)注意什么?
2、離婚判決書(shū)能否對(duì)抗銀行的債權(quán)?

3、銀行從借款人的離婚判決書(shū)中可以得到什么?
4、如何識(shí)別假離婚?
三、借款人死亡與貸款的償還
1、貸款到期之前借款人死亡,銀行怎么辦?
2、夫妻共同借款,夫妻一方死亡,債務(wù)如何承擔(dān)?
3、能否要求父?jìng)舆€?
4、繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)?
5、借款人死亡,繼承人均放棄繼承遺產(chǎn),銀行告誰(shuí)?
四、未成年人財(cái)產(chǎn)的抵押與執(zhí)行
1、父母出資登記在未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)屬于父母財(cái)產(chǎn)還是子女財(cái)產(chǎn)?
2、父母用未成年人名下的房產(chǎn)做抵押是否有效?
3、父母不能償還債務(wù),能否執(zhí)行未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)?
五、個(gè)體工商戶(hù)借款及其債務(wù)承擔(dān)
1、個(gè)體工商戶(hù)借款,誰(shuí)做借款人?債務(wù)由誰(shuí)承擔(dān)?
2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限,能否將已成年的家庭成員作為共同 被告?
3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的,能否要求其配偶共同承擔(dān)債務(wù)?
4、營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者不一致的,誰(shuí)承擔(dān)債務(wù)?
六、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)
1、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別?
2、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人承擔(dān)的是什么責(zé)任?
3、能否要求個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人配偶對(duì)企業(yè)借款承擔(dān)償還責(zé)任?

4、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)借款后變更了投資人,誰(shuí)應(yīng)當(dāng)償還企業(yè)借款?
七、合伙企業(yè)借款及其債務(wù)承擔(dān)
1、合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)的是什么責(zé)任?
2、銀行能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?
3、銀行能否要求新入伙的合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?
八、公司借款及其債務(wù)承擔(dān)
1、法人對(duì)外承擔(dān)的是有限責(zé)任還是無(wú)限責(zé)任?
2、股東是否對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)償還責(zé)任?
3、股東出資不實(shí)如何承擔(dān)責(zé)任?
4、股東違法清算如何承擔(dān)責(zé)任?
5、公司被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或被注銷(xiāo),債權(quán)人如何主張權(quán)利?
第二講、 借款合同簽訂及履行法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、借款合同的簽訂
1、銀行與客戶(hù)之間的往來(lái)郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎?對(duì)雙方是否有約 束力?
2、信貸人員的口頭承諾是否屬于合同?
3、簽訂合同時(shí)為什么要求自然人既要簽名又要按指?。?br /> 4、銀行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)以個(gè)人名義向客戶(hù)作的承諾對(duì)銀行是否有約束
力?
5、視頻簽約如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)?
6、格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)?
7、在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址?

8、爭(zhēng)議解決方式選擇訴訟好還是選擇仲裁好?
9、合同填寫(xiě)及蓋章中應(yīng)該注意的問(wèn)題?
10、合同只蓋公章未簽字是否成立?
11、銀行與客戶(hù)簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎?簽訂《綜合授信合
同》有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)?
二、借款合同的履行
1、部分連帶債務(wù)人履行義務(wù),其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責(zé)?
2、債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù),其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)?
3、債權(quán)人簽約后放款前,發(fā)現(xiàn)債務(wù)人隱瞞重大債務(wù),能否中止放款;能否解
除合同并主張債務(wù)人的違約責(zé)任?
4、債權(quán)人放款后到期前,債務(wù)人發(fā)生不利于將來(lái)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形,債權(quán)人如 何處理?
5、借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化,出借人能否提前收回貸款?
6、借款人未按照借款用途使用借款,出借人能否提前收回貸款?
7、解除借款合同和宣布借款提前到期有什么不同?哪個(gè)對(duì)銀行更有利?
8、債權(quán)轉(zhuǎn)讓,通過(guò)口頭或公告的方式通知債務(wù)人是否有效?
9、債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入的法律風(fēng)險(xiǎn)?
10、對(duì)原有借款結(jié)息后重新簽訂新的借款協(xié)議法律效力如何?
第三講:保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、保證合同效力
1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)能否作為保證人?
2、父母代表未成年人簽訂保證合同效力如何?

3、當(dāng)事人對(duì)債權(quán)人作出 “保證負(fù)債收回貸款”承諾,是否構(gòu)成保證?
4、股東在公司內(nèi)部決議中承諾為公司債務(wù)提供擔(dān)保,是否構(gòu)成保證?
5、簽收催收函,是否可以認(rèn)定同意繼續(xù)提供保證擔(dān)保?
6、 民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院能否作為保證人?
二、保證期間與訴訟時(shí)效
1、銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利?
2、超過(guò)保證期間的債權(quán)如何補(bǔ)救?
3、連帶責(zé)任保證中保證債務(wù)的訴訟時(shí)效從何時(shí)開(kāi)始計(jì)算?
4、債務(wù)人承諾還款期間,保證期間如何計(jì)算?
5、在保證期間內(nèi)債權(quán)人僅向部分連帶共同保證人主張權(quán)利,其他連帶共同保
證人能否主張免責(zé)?
6、分期履行的債務(wù),保證期間從何時(shí)開(kāi)始計(jì)算?
三、保證擔(dān)保的范圍
1、律師費(fèi)是否屬于保證擔(dān)保的范圍?
2、債權(quán)人能否要求保證人在擔(dān)保范圍之外承擔(dān)違約責(zé)任?
3、主合同被解除,保證人能否免責(zé)?
四、債權(quán)債務(wù)變更與保證責(zé)任
1、無(wú)償接受保證人全部資產(chǎn),受讓人是否應(yīng)對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?
2、因企業(yè)改制發(fā)生債務(wù)人主體變更,保證人是否可以主張免責(zé)?
3、債務(wù)人向保證人承諾以抵押置換保證,保證人能否主張免責(zé)?
五、保證責(zé)任的具體承擔(dān)
1、借新還舊與保證責(zé)任的承擔(dān)?

2、貸款展期與保證責(zé)任的承擔(dān)?
3、起訴時(shí)是否需要將所有的保證人都列為被告?
4、起訴時(shí)能否只起訴保證人或借款人;
5、如果只起訴借款人,之后還能否對(duì)保證人另行提起訴訟?
6、保證人的配偶未簽字的,是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任?
7、保證人死亡的,向誰(shuí)主張權(quán)利?
8、銀行能否在借款到期之前向保證人主張權(quán)利?
六、公司為他人提供擔(dān)保的效力
1、公司對(duì)外擔(dān)保是否必須要有公司的相關(guān)決議;無(wú)決議擔(dān)保是否有效?
2、公司為他人債務(wù)提供抵押擔(dān)保并已經(jīng)辦理了抵押登記,是否還需要再出具 公司的相關(guān)決議;如果沒(méi)有補(bǔ)充提供決議,抵押是否有效?
3、公司為自己的債務(wù)提供抵押擔(dān)保,是否需要出具公司相關(guān)決議?
4、公司為本公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員提供擔(dān)保,是否需要出具股東 會(huì)決議?
5、一人公司為他人提供擔(dān)保,如何出具公司決議?
6、如果公司提供的擔(dān)保決議是偽造的,擔(dān)保合同是否有效;債權(quán)人是否應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)法律責(zé)任?
7、什么樣的公司擔(dān)保決議是有效的,債權(quán)人需要審查擔(dān)保決議的哪些內(nèi)容? 問(wèn)題
8、債權(quán)人接受公司提供擔(dān)保時(shí)是否必須審查公司章程,需要審查章程的哪些 內(nèi)容?
第四講、 抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、抵押合同的效力
1、如何認(rèn)定惡意抵押?其效力如何?
2、在空白抵押合同上簽字蓋章,抵押人能否主張免責(zé)?
3、夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有財(cái)產(chǎn),抵押合同是否有效?
4、未經(jīng)審批抵押劃撥土地上的自有房屋,是否有效?
5、私立醫(yī)院抵押醫(yī)院土地使用權(quán)是否有效?
6、抵押的土地使用權(quán)上存在他人房屋,抵押效力如何?
7、銀行是否負(fù)有審查抵押物能否被抵押的義務(wù)?
8、尚未取得所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)能否抵押?
9、耕地、宅基地能否抵押?
10、房產(chǎn)抵押后的新裝電梯,是否屬于抵押財(cái)產(chǎn)?
11、抵押權(quán)能否善意取得,如何善意取得?
12、債權(quán)人協(xié)議交換抵押物是否構(gòu)成單獨(dú)轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)?
二、抵押權(quán)登記
1、未辦理抵押登記的抵押合同是不是“廢紙一張”?
2、抵押權(quán)預(yù)告登記權(quán)利人能否直接主張對(duì)抵押物行使優(yōu)先受償權(quán)?
3、權(quán)利證書(shū)上記載的抵押權(quán)設(shè)定時(shí)間能否作為抵押登記時(shí)間?
4、登記記載的抵押權(quán)利價(jià)值是否為抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的最高限額?
5、抵押物登記地址錯(cuò)誤,抵押人能否主張免責(zé)?
6、登記的抵押期間對(duì)抵押權(quán)的存續(xù)是否具有約束力?
三、抵押權(quán)的效力
1、在建工程抵押權(quán)在工程竣工后是否能繼續(xù)存續(xù)?

2、抵押土地但未抵押地上房屋,此后承租地上房屋的人能否對(duì)抗抵押權(quán)人?
3、抵押權(quán)與建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)是什么關(guān)系?
4、抵押權(quán)人能否通過(guò)案外人執(zhí)行異議排除對(duì)抵押物的強(qiáng)制執(zhí)行?
5、抵押物被拆遷時(shí),抵押權(quán)人應(yīng)如何主張權(quán)利?
四、抵押物轉(zhuǎn)讓
1、銀行同意抵押物轉(zhuǎn)讓有什么風(fēng)險(xiǎn)?
2、未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物的合同是否有效?
3、銀行如何有效控制抵押人私自轉(zhuǎn)讓抵押物?
4、抵押物因調(diào)解書(shū)發(fā)生所有權(quán)變動(dòng),新的所有權(quán)人能否對(duì)抗法院的強(qiáng)制執(zhí)
行?
5、法院拍賣(mài)抵押物未通知順位在后的抵押權(quán)人,拍賣(mài)行為應(yīng)否被撤銷(xiāo)?
6、抵押財(cái)產(chǎn)已被另案強(qiáng)制執(zhí)行,抵押權(quán)人是否喪失抵押權(quán)?
五、抵押權(quán)的擔(dān)保范圍
1、抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范 圍?
2、債權(quán)人僅履行部分借款義務(wù)時(shí),其享有的抵押權(quán)是否應(yīng)該被“打折”? 問(wèn)題
3、銀行拖延行使抵押權(quán),有何風(fēng)險(xiǎn)?
4、受讓部分主債權(quán)時(shí),債權(quán)受讓人能否對(duì)全部抵押物行使抵押權(quán)?
六、抵押擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓
1、有不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓后,抵押權(quán)未作變更登記的,債權(quán)受讓人 是否享有抵押權(quán)?

2、未經(jīng)抵押人同意,債務(wù)人因重組發(fā)生債務(wù)轉(zhuǎn)移,抵押人能否主張免責(zé)?
七、抵押權(quán)消滅
1、銀行將有抵押權(quán)的債權(quán)并入新的借款合同,有何風(fēng)險(xiǎn)?
2、主債權(quán)喪失強(qiáng)制執(zhí)行效力,抵押人能否要求解除抵押?
3、債務(wù)人與他人虛構(gòu)債務(wù)并設(shè)定抵押的,其他債權(quán)人應(yīng)當(dāng)怎么辦?
4、主債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效,抵押權(quán)是什么狀態(tài)?
八、抵押權(quán)的行使
1、辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封,銀行怎么辦?
2、辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封,銀行怎么辦?
3、首封法院不處置抵押財(cái)產(chǎn)怎么辦?
4、首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期,抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配?
5、到期不還款銀行能否自行處置抵押財(cái)產(chǎn)?
6、到期不還款銀行能否直接申請(qǐng)法院處置抵押財(cái)產(chǎn)?
7、起訴時(shí)沒(méi)有要求法院確認(rèn)優(yōu)先權(quán),申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)能否要求法院處置抵押
財(cái)產(chǎn)?
8、如何通過(guò)特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)?
9、最高額抵押期間抵押物被法院查封,銀行怎么辦?
10、既有物保又有人保的情況下,銀行如何行使權(quán)利?
11、處置抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)第三人主張租賃權(quán)如何處理?
12、抵押人死亡的,向誰(shuí)行使抵押權(quán)?
第五講、質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、機(jī)動(dòng)車(chē)合格證能否質(zhì)押貸款?

2、股權(quán)質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)?
3、應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)?
4、存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
5、能否通過(guò)直接變賣(mài)的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)?
6、如何理解保證金質(zhì)押中的“特定化”?遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬
戶(hù),如何應(yīng)對(duì)? 

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