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銀行信貸財(cái)務(wù)報(bào)表分析與舞弊識(shí)別
課程編號(hào):37104
課程價(jià)格:¥30000/天
課程時(shí)長(zhǎng):2 天
課程人氣:534
- 課程說(shuō)明
- 講師介紹
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銀行、證券、保險(xiǎn)等從業(yè)人員
【培訓(xùn)收益】
1、掌握信貸財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ) 2、掌握資產(chǎn)負(fù)債表重點(diǎn)難點(diǎn)分析 3、掌握企業(yè)利潤(rùn)表的重點(diǎn)難點(diǎn)分析 4、掌握企業(yè)現(xiàn)金流量表的重點(diǎn)難點(diǎn)分析 5、掌握虛假財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊識(shí)別的方法
第一講:信貸財(cái)務(wù)分析基礎(chǔ)
1. 信貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)
2. 有資產(chǎn)抵押的信貸業(yè)務(wù)真的沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)嗎?
討論:資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)額、利潤(rùn)與現(xiàn)金之間能劃等號(hào)嗎?
3. 高速增長(zhǎng)企業(yè)背后的風(fēng)險(xiǎn)分析
4. 資金需求與信貸產(chǎn)品的匹配
討論:流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)是什么
5. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的數(shù)據(jù)是怎么來(lái)的呢?
案例:經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)在財(cái)務(wù)報(bào)表的體現(xiàn)
6. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量
演示:不同計(jì)量方法下差異:歷史成本、重置成本、可變現(xiàn)凈值、公允價(jià)值與現(xiàn)值的計(jì)量
7. 收入成本費(fèi)用到底應(yīng)計(jì)入哪一會(huì)計(jì)期間
演示:權(quán)責(zé)發(fā)生制與收付實(shí)現(xiàn)制兩種方法下?lián)p益的差異
8. 信貸分析方法之定性分析 VS 定量分析?
9. 信貸財(cái)務(wù)分析前基礎(chǔ)工作
1)了解企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)構(gòu)成
案例:某企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)分析
2)了解企業(yè)性質(zhì)
討論:企業(yè)性質(zhì)或背景的不同財(cái)務(wù)分析的區(qū)別
討論:不同類型的企業(yè)財(cái)務(wù)分析的區(qū)別
3)企業(yè)生命周期分析
討論:不同生命周期所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些
4)了解實(shí)際控制人和主要管理人員的品質(zhì)
5)了解企業(yè)關(guān)聯(lián)方及涉稅事項(xiàng)
討論:關(guān)聯(lián)方存在的風(fēng)險(xiǎn)及信貸責(zé)任設(shè)定
6)了解企業(yè)生產(chǎn)環(huán)境及產(chǎn)能狀況
10. 民營(yíng)企業(yè)信貸分析中的三品、四表、五流分析
11. 財(cái)務(wù)報(bào)表分析框架(從戰(zhàn)略分析、會(huì)計(jì)分析、財(cái)務(wù)分析、前景分析)
12. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表體系的構(gòu)成及借款企業(yè)的報(bào)表類型
案例:企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在三大報(bào)表中的體現(xiàn)方式及三大報(bào)表之間的關(guān)系
13. 財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀與分析的基本方法
案例:某企業(yè)超高的凈資產(chǎn)收益率原因分析
14. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析邏輯切入點(diǎn):盈利質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、現(xiàn)金流質(zhì)量分析)
第二講:資產(chǎn)負(fù)債表分析在信貸管理中的運(yùn)用
1. 分析資產(chǎn)負(fù)債表的整體結(jié)構(gòu)
案例:分析三大類型的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)缺點(diǎn)及對(duì)企業(yè)盈利的影響
2. 分析資產(chǎn)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)是否合理
案例:資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)企業(yè)成本的影響
3. 資產(chǎn)負(fù)債表重點(diǎn)項(xiàng)目分析一
1)重點(diǎn)流動(dòng)資產(chǎn)分析:貨幣資金、應(yīng)收款項(xiàng)、存貨、其他應(yīng)收等項(xiàng)目
2)重點(diǎn)長(zhǎng)期資產(chǎn)分析:固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、長(zhǎng)期待攤及遞延資產(chǎn)等項(xiàng)目
4. 分析負(fù)債及權(quán)益內(nèi)部結(jié)構(gòu)是否理
5. 資產(chǎn)負(fù)債表重點(diǎn)項(xiàng)目分析二
案例:高負(fù)債就有高風(fēng)險(xiǎn)嗎?
1)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析:經(jīng)營(yíng)負(fù)債與金融負(fù)債分析要點(diǎn)
2)權(quán)益重點(diǎn)項(xiàng)目分析:實(shí)收資本及資本公積、留存收益等項(xiàng)目的分析要點(diǎn)
6. 營(yíng)運(yùn)資本分析在信貸決策中的運(yùn)用
案例:穩(wěn)健及風(fēng)險(xiǎn)型營(yíng)運(yùn)資本結(jié)構(gòu)分析
7. 永久性流動(dòng)資產(chǎn)及波動(dòng)性流動(dòng)資產(chǎn)分析與流動(dòng)資金貸款決策運(yùn)用
案例:借款人的短期償還能力
8. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期及現(xiàn)金周期對(duì)企業(yè)現(xiàn)金的影響
9. 如何計(jì)算企業(yè)現(xiàn)金合理的持有量
10. 借款人營(yíng)運(yùn)資金量估算及新增流動(dòng)資金貸款額度估算
討論:三個(gè)辦法一個(gè)指引的流動(dòng)資金借款額度估算模型
第三講:利潤(rùn)表分析在信貸管理中的運(yùn)用
一、利潤(rùn)表要素分析
討論:利潤(rùn)表中您最關(guān)注的哪些項(xiàng)目
討論:如何通過(guò)利潤(rùn)表分析信貸企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位
二、信貸企業(yè)的利潤(rùn)質(zhì)量如何
案例:某企業(yè)利潤(rùn)表案例分析
三、信貸企業(yè)收入質(zhì)量如何
案例:影響企業(yè)收入質(zhì)量的要素分析
案例:企業(yè)未來(lái)的收入增長(zhǎng)空間如何
案例:如何驗(yàn)證企業(yè)營(yíng)業(yè)收入真實(shí)性
四、成本費(fèi)用質(zhì)量分析
案例:信貸企業(yè)的各項(xiàng)成本費(fèi)用的合理性
案例:如何通過(guò)成本費(fèi)用判斷其業(yè)績(jī)的真實(shí)性
五、企業(yè)的成本結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
六、信貸企業(yè)盈利惡化的十大征兆分析
第四講:現(xiàn)金流量分析在信貸管理中的運(yùn)用
討論:現(xiàn)金流量表中您最關(guān)注的項(xiàng)目有哪些
1. 企業(yè)現(xiàn)金流量表的基本分析
2. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的分析:償還債務(wù)的核心來(lái)源
討論:企業(yè)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的關(guān)系
案例:企業(yè)盈利與經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的四大象限分析
3. 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的質(zhì)量分析
討論:投資活動(dòng)現(xiàn)金流與資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)系
討論:投資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分析與再投資能力分析
4. 籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的質(zhì)量分析
討論:企業(yè)融資能力分析及融資風(fēng)險(xiǎn)
5. 不同生命周期三大現(xiàn)金流量的表現(xiàn)
案例:通過(guò)三大現(xiàn)金流量的變化判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
6. 企業(yè)盈利與現(xiàn)金流組合分析
7. 如何驗(yàn)證企業(yè)提供的現(xiàn)金流量表
8. 現(xiàn)金流量表分析方法總結(jié)
第五講:信貸財(cái)務(wù)報(bào)表的綜合分析
1. 杜邦財(cái)務(wù)分析運(yùn)用
2. 企業(yè)長(zhǎng)短期償債能力分析
3. 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率分析
4. 企業(yè)盈利能力分析
5. 企業(yè)成長(zhǎng)能力分析
6. 企業(yè)現(xiàn)金流量能力分析
第六講:如何識(shí)別虛假財(cái)務(wù)報(bào)表
案例:某企業(yè)財(cái)務(wù)造假案例分析
一、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾的類型及手段
1. 粉飾經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
2. 粉飾財(cái)務(wù)狀況
3. 粉飾現(xiàn)金流量
二、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別方法
1. 如何通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析判斷
2. 如何通過(guò)行業(yè)特點(diǎn)分析判斷
3. 如何通過(guò)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)分析判斷
4. 如何通過(guò)經(jīng)營(yíng)常識(shí)分析判斷
三、盈利的審核與盈利假象的甄別
中國(guó)總會(huì)計(jì)師
中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師
國(guó)際會(huì)計(jì)AAIA
北京亞太華廈財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)研究中心研究員
西南財(cái)務(wù)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 特聘講師
北京大學(xué)、清華大學(xué)研修院總裁班 特聘講師
曾任:逸馬國(guó)際顧問(wèn)集團(tuán) 總部財(cái)務(wù)總監(jiān)
曾任:中科光電控股有限公司 國(guó)內(nèi)事業(yè)部高級(jí)財(cái)務(wù)經(jīng)理
曾任:深圳市牛商網(wǎng)絡(luò)股份有限公司 高級(jí)財(cái)務(wù)經(jīng)理
現(xiàn)任:深圳市美景園林綠化有限公司 副總裁
全國(guó)會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試輔導(dǎo)主講講師;廣東省創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)稅咨詢師;中華全國(guó)管理創(chuàng)新研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。
黃道雄老師從事財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域多年,曾就職于施耐德電氣、中科光電控股集團(tuán)等,歷任財(cái)務(wù)主管、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)副總裁等職,擁有18年以上的企業(yè)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn),精通財(cái)務(wù)管理咨詢及納稅籌劃、企業(yè)內(nèi)部控制制度設(shè)計(jì)等,具有扎實(shí)的財(cái)務(wù)功底和深厚的經(jīng)驗(yàn)積淀。研發(fā)出企業(yè)業(yè)績(jī)管控模式、企業(yè)盈利模式、成本倍減、應(yīng)賬款管控、存貨管控、營(yíng)運(yùn)資本管控等一套有效的運(yùn)營(yíng)管控工具,并提煉出簡(jiǎn)明易懂的管理理念,如銷售至上、收款第一的賬款控制理念;庫(kù)存就是負(fù)債、呆滯就是損失庫(kù)存管理理念,從而幫助企業(yè)形成的健康良性控制文化。累積了豐富的財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn),先后為近200家企業(yè)提供財(cái)稅咨詢服務(wù),幫助100多家企業(yè)改變財(cái)務(wù)價(jià)值觀念,健全財(cái)務(wù)價(jià)值管理及考核系統(tǒng)。
主講課程
《非財(cái)務(wù)人員的財(cái)務(wù)管理》
《企業(yè)成本控制與盈利提升》
《業(yè)財(cái)融合:從會(huì)計(jì)記錄到價(jià)值創(chuàng)造》
《公司戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)與全面預(yù)算管理》
《銀行信貸財(cái)務(wù)報(bào)表分析與舞弊識(shí)別》
《利潤(rùn)為導(dǎo)向的財(cái)務(wù)管控模式》
《企業(yè)財(cái)務(wù)分析與經(jīng)營(yíng)管理》
《非財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理》(沙盤模擬)
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一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)(一)客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式(二)客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性(三)擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..
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新形勢(shì)下銀行信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理
第一講:了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境,分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)二、銀行當(dāng)前面臨的形勢(shì)三、銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析1.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化2.競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯四、國(guó)內(nèi)信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢(shì)分析1.農(nóng)業(yè)(養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè))2.制造業(yè)3.交通運(yùn)輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..
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第一講:信貸客戶一、信貸客戶類別1. 自然人、法人2.公司、分公司3.合并企業(yè)4.集團(tuán)客戶5.客戶的所有權(quán)分類6.客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)7.客戶的行業(yè)分類8.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇互動(dòng):國(guó)標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)二、信貸需求類型1. 缺口型信貸需求 2.擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求 3.理財(cái)型信貸需求 4.供應(yīng)鏈信貸需..
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財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告閱讀與分析篇一、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)(一)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告體系1)會(huì)計(jì)報(bào)表 2)會(huì)計(jì)報(bào)表附注 3)財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書(二)會(huì)計(jì)要素1)資產(chǎn) 2)負(fù)債 3)所有者權(quán)益 4)收入 5)費(fèi)用 6)利潤(rùn)(三)會(huì)計(jì)恒等式1)現(xiàn)代復(fù)式記賬法 2)會(huì)計(jì)恒等式二、資產(chǎn)負(fù)債表的閱讀與分析(一)從邏輯結(jié)構(gòu)與主要內(nèi)容宏觀了解公司..
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小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表構(gòu)建-銀行信貸角度
一、會(huì)計(jì)引入 (一)會(huì)計(jì)是啥 (二)會(huì)計(jì)原則 (三)會(huì)計(jì)要素 (四)兩大平衡 (五)實(shí)務(wù)解析 二、會(huì)計(jì)術(shù)語(yǔ) (一)會(huì)計(jì)科目 (二)會(huì)計(jì)賬戶 (三)樣物展示 三、授信調(diào)查 (一)資產(chǎn)查看 1、貨幣清查 2、實(shí)物清查 3、債權(quán)核實(shí) 4、清查處理 5、現(xiàn)場(chǎng)沙盤 (二)資產(chǎn)分類 (三)債務(wù)確..
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企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析—銀行信貸管理角度
培訓(xùn)時(shí)間:客戶經(jīng)理、信貸管理人員1--2天、分支行行長(zhǎng)—1天課程大綱: 前言 某行的 “三表”與“三品” 一、分析框架 1、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ---側(cè)重非財(cái)務(wù)因素中的風(fēng)險(xiǎn)分析 客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期 客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析 2、財(cái)務(wù)管理 3、..