【培訓(xùn)對(duì)象】
1. 銀行分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及行長(zhǎng)助理等 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員 3. 從事風(fēng)控、信貸、評(píng)審、審貸、投行業(yè)務(wù)的銀行工作人員 4. 與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他銀行工作人員

【培訓(xùn)收益】
● 梳理企業(yè)授信項(xiàng)目調(diào)查審查審批流程，明確企業(yè)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)，把握企業(yè)調(diào)查要點(diǎn)，掌握快速、準(zhǔn)確判斷企業(yè)盡職調(diào)查工作方法 ● 明確非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)分析的必要性，探尋重點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路，熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策，掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施與授信策略 ● 分析信貸風(fēng)險(xiǎn)主要成因，明確信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，通過全案例分析解讀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及防控措施，實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控

 第一講：信貸客戶

一、信貸客戶類別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業(yè)

4．集團(tuán)客戶

5. 客戶的所有權(quán)分類

6. 客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)

7. 客戶的行業(yè)分類

8. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇

互動(dòng)：國(guó)標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)

二、信貸需求類型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求

3. 理財(cái)型信貸需求

4．供應(yīng)鏈信貸需求

案例：缺口型信貸需求典型案例

討論：如何來防范過度授信和多頭授信？

 

第二講：信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、貸款的生命周期

1. 貸前調(diào)查

2. 貸時(shí)審查

3. 貸后檢查

案例：信貸三查制度

互動(dòng)：怎樣落實(shí)貸后管理

二、信貸調(diào)查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來源

3. 信用評(píng)價(jià)方案

4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查

案例：信用評(píng)價(jià)5C分析法

互動(dòng)：以數(shù)理技術(shù)為基礎(chǔ)建立信用評(píng)估方法

 

第三講：信貸盡職調(diào)查的財(cái)務(wù)因素

一、財(cái)務(wù)報(bào)表的影響

1. 為什么需要財(cái)務(wù)報(bào)表

2. 信貸業(yè)務(wù)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表依賴程度不同

案例：信貸人員財(cái)務(wù)分析的框架

互動(dòng)：信貸財(cái)務(wù)分析的特殊性和局限性

二、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性

1. 資產(chǎn)負(fù)債表的驗(yàn)證核實(shí)

2. 損益表的驗(yàn)證核實(shí)

3．現(xiàn)金流量表的驗(yàn)證核實(shí)

4. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注

案例：財(cái)務(wù)報(bào)表的勾稽關(guān)系

互動(dòng)：財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)信貸盡職調(diào)查的作用

三、基于信貸視角的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1. 財(cái)務(wù)報(bào)表的對(duì)應(yīng)關(guān)系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長(zhǎng)期償債能力

5. 衡量資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報(bào)表

案例：信貸人員財(cái)務(wù)分析典型指標(biāo)分析

互動(dòng)：財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊的關(guān)鍵識(shí)別指標(biāo)

 

第四講：信貸盡職調(diào)查的非財(cái)務(wù)因素

1. 宏觀影響愈發(fā)重要

2. 產(chǎn)品市場(chǎng)

3. 管理和戰(zhàn)略

4. 重點(diǎn)事項(xiàng)

5. 財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析相結(jié)合

案例：宏觀環(huán)境與行業(yè)分析

 

第五講：信貸盡職調(diào)查涉及的擔(dān)保制度

一、《擔(dān)保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類型

3. 保證期間

案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?

互動(dòng)：互保問題的探討

二、物權(quán)制度與《物權(quán)法》

1.《物權(quán)法》對(duì)擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)定

2.《物權(quán)法》之抵押

3.《物權(quán)法》之質(zhì)押

4．抵質(zhì)押對(duì)信貸的影響

案例：借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?

互動(dòng)：第三人提供抵押擔(dān)保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的，抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?

 

第六講：信貸職業(yè)規(guī)范

1. 法律責(zé)任

案例：信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案

案例：公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例：信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預(yù)留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例：個(gè)人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領(lǐng)銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動(dòng)：探討信貸人員盡職免責(zé)的制度

10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）

中國(guó)注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師（CPV）

中國(guó)人民銀行中國(guó)金融發(fā)展基金會(huì)特邀高級(jí)培訓(xùn)師

中國(guó)人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險(xiǎn)特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場(chǎng)”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

曾任：中國(guó)農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險(xiǎn)管理處 經(jīng)理

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場(chǎng)，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)1萬多人，課程落地性極強(qiáng)，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

 

部分成功項(xiàng)目：

■ 老師被國(guó)家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場(chǎng)” 的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，該項(xiàng)目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場(chǎng)VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運(yùn)營(yíng)實(shí)施中，為國(guó)家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計(jì)“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺(tái)”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)提供支撐服務(wù)，該項(xiàng)目成功的實(shí)施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認(rèn)可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測(cè)試，該項(xiàng)目持續(xù)半年為長(zhǎng)江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)測(cè)試，該項(xiàng)目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。

■ 老師曾針對(duì)2014年小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在全行開展重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)排查，并奔赴長(zhǎng)三角、中部地區(qū)5家一級(jí)分行10家二級(jí)分支行開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績(jī)效指標(biāo)較培訓(xùn)前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理序列評(píng)級(jí)咨詢，為該行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長(zhǎng)江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)咨詢，為該行設(shè)計(jì)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數(shù)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

6

中國(guó)民生銀行總行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

4

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行新疆分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行江西分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

6

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行安徽分行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

6

重慶農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

5

長(zhǎng)沙農(nóng)商行

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

12

新余農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國(guó)中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營(yíng)銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營(yíng)銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問題探索業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢(shì)Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營(yíng)銷時(shí)代的到來Ø..

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