【培訓對象】
銀行小企業(yè)信貸管理人員、支行客戶經(jīng)理

【培訓收益】
了解疫情之后的小企業(yè)營銷機會，提高客戶經(jīng)理的營銷信心； 為有效獲客及提高客戶綜合貢獻度，提供有價值的指導； 了解疫情之后小企業(yè)信貸業(yè)務風險判斷變化。

第一部分 小微企業(yè)信貸邏輯
一、信貸風險形成路徑
1.信用風險
練習1：客戶不還款的理由有哪些？
練習2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風險
練習：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習1：怎樣判斷客戶的還款意愿？
練習2：農村種植大戶的還款能力怎樣判斷
三、信貸風險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
案例討論：商務酒店裝修貸款怎樣形成不良的
第二部分 標準化小微信貸營銷策略與方法
一、小微信貸營銷四要素
1.客戶
2.客戶經(jīng)理
3.產(chǎn)品
4.場景
二、客戶在哪里
三、客戶經(jīng)理營銷基本素養(yǎng)與本技能
1.WORK HARD（沒有技巧）
2.WORK SMART（需要技巧）
場景訓練：電話營銷、客戶拜訪時客戶利益點提煉
3.WORK OUT
四、標準化產(chǎn)品運用
1.產(chǎn)品爆點
4.營銷活動落地場景
五、信貸營銷的場景訓練
六、小微信貸信用產(chǎn)品運用
1.標準化獲客型信用產(chǎn)品
2.存量客戶挖潛信用產(chǎn)品
3.信用類信貸產(chǎn)品運用的核心風險控制
第三部分 信貸業(yè)務非標準場景下批量開發(fā)
一、非標場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
二、非標場景下的風險因素
1.是否存在交易以及真實性
2.控制權以及控制能力的風險
3.同一風險因素制約
三、專屬產(chǎn)品設計的核心要素
1.額度控制
2.規(guī)避單一風險源
3.專屬產(chǎn)品并非滿足所有客戶需求
四、非標場景中專屬產(chǎn)品設計案例
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
五、現(xiàn)場討論與典型案例
第四部分 貸前客戶準入與非財務信息風險識別
一、客戶分析方法
1.三個層面分析
2.目標市場中最重要的C
3.客戶分析步驟
練習：現(xiàn)場調查中應該問哪些問題？
4.信貸主體的法律風險
討論：貸款資金挪用案件在訴訟中的障礙
二、非財務信息的偏差分析
本地貸款申請人畫像練習：你認為貸款客戶哪些特征是好的？
1.實控人與經(jīng)營
2.實控人家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
練習：從客戶征信中找風險點
5.資本積累的過程
案例剖析：收入高的客戶不一定是好客戶
三、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
四、客戶交易合同的合規(guī)性審查
1.客戶經(jīng)營的基本問題
2.產(chǎn)品與經(jīng)營能力
練習：怎樣判斷客戶的產(chǎn)品具有市場需求？
3.交易主體與償債責任真實性
4.交易合同與償債匹配性
練習：交易合同真假判斷
五、沙盤演練：找出“客戶”的風險并判斷貸款操作是否繼續(xù)
第五部分 抵押物的合法性與有效
一、抵押的“實”與“虛”
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.抵押“不實”的表現(xiàn)與特征
二、不動產(chǎn)抵押
1.標準不動產(chǎn)的內涵及要素
練習：我們身邊的標準抵押物有哪些
2.不動產(chǎn)評估的風險控制
3.非標準不動產(chǎn)的風險控制
4.不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析：價值遠超貸款額的抵押物就一定安全嗎
5.共有產(chǎn)權在抵押業(yè)務中的法律風險
第六部分 小企業(yè)財務風險識別
一、財務數(shù)據(jù)交叉檢驗的規(guī)則
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
二、收入檢驗
1.客戶口述檢驗法
練習：“客戶”是否是真實的
2.賬本檢驗等方法
練習：怎樣判斷賬本的真假
三、財富積累檢驗
1.財富積累大于權益的客戶風險
案例剖析：客戶不良嗜好如何判斷
2.財富積累小于權益的客戶風險
 

儀青濤老師
專家介紹：大零售資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，信貸產(chǎn)品設計、營銷策略、風險體系構建、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；
16年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務主要領導經(jīng)驗；
中國管理科學研究院學術委員會智庫專家；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
現(xiàn)任某國有企業(yè)下屬商業(yè)保理公司副總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導引入小微信貸技術；
總行首批認證培訓師；
金融學專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認證資格。
2010年起擔任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負責總行小微企業(yè)專營機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務（根據(jù)國際標準，小微金融指為小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體經(jīng)營者及中低收入階層提供持續(xù)性的金融服務的過程，也即監(jiān)管口徑的普惠金融范疇，含對公小微企業(yè)、個人客戶、三農客戶）的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設計、系統(tǒng)建設、風險管理、團隊建設等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務進行了跟蹤研究。在此基礎上，形成了培訓體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務運營模式的頂層設計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當?shù)厥袌龅恼{研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務風險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務的團隊建設，可提供非常有效的團隊建設經(jīng)驗和考核設計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設計、風險體系構建、小微貸款技術實踐與運用、團隊建設等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機構設計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構建咨詢、運營指導、營銷策略及產(chǎn)品設計指導、風險體系構建、小微專營機構改革時點分析、團隊建設及考核設計等。訓后互動、輔導，解答學員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學員成長。
核心課程：
小微金融發(fā)展戰(zhàn)略：
《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰(zhàn)略與運營策略》
《新形勢下中小銀行的經(jīng)營策略與應對措施》
《大數(shù)據(jù)背景下小微金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展》
信貸業(yè)務營銷：
《商業(yè)銀行小微金融營銷策略與戰(zhàn)術》
《小微金融渠道搭建與創(chuàng)新營銷策略》
《公司、小企業(yè)業(yè)務聯(lián)動營銷與存量客戶深度挖潛》
《小企業(yè)客戶經(jīng)理營銷技巧及客戶需求深度挖掘》
《小微業(yè)務批量開發(fā)與產(chǎn)品設計》
風險管理：
《商業(yè)銀行小微金融風險體系構建與適時改革》
《商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險識別與防控》
《小微信貸業(yè)務風險管控與流程審計》
《信貸業(yè)務法律風險防范與不良貸款處置方法》
《不良貸款清收方法與技巧》
《商業(yè)銀行貸后管理與風險防范實操解讀》
《小額貸款全流程風險控制》
小微信貸技術：
《商業(yè)銀行主流小微信貸技術發(fā)展趨勢》
《小微貸款分析技術實踐與流程創(chuàng)新》
《小微貸款交叉檢驗技術的實踐與運用》
小微團隊管理：
《小微團隊建設與管理提升》
《小微團隊過程管控與效能提升》
課程特色：
授課內容根據(jù)受訓機構需要，深入分析受訓機構的運營中遇到的問題，結合實際需求開發(fā)培訓課件。對受訓機構學員的實際工作有很強的指導意義，真正能做到學以致用。每門課程能對學員現(xiàn)狀進行深入分析，設定明確合理的培訓目標。在授課過程中結合多種培訓方法，使學員能到達成目標。課堂氣氛活潑，學員參與度較高，能充分調動學員積極性，真正理解所學內容。
授課記錄：
銀行內訓：
國有及股份制銀行：中行總行、中行內蒙古分行、農行天津分行、農行新疆分行、中行山東省分行、中行南通分行、農行廣州分行、交行總行、江蘇交行（2期）、交行廣東分行、交行重慶分行、廣發(fā)佛山分行、浦發(fā)太原分行、農行無錫分行（線上）、農行天津某支行、華夏廣州分行、廣發(fā)杭州分行、華夏珠海分行、招行南通分行、廣發(fā)寧波分行、工行安陽分行。
郵儲及城商行：山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區(qū)郵儲、廣東省郵儲（小企業(yè)條線、三農條線）、云南省郵儲、河南省郵儲、北京郵儲、深圳郵儲、福建郵儲、廈門郵儲、廣州郵儲、浙江郵儲、湖北郵儲、甘肅郵儲、四川郵儲、吉林郵儲、遼寧郵儲、天津郵儲、珠海郵儲、岳陽郵儲、邯鄲郵儲、長沙郵儲、蘭州郵儲、湘西郵儲、石嘴山郵儲、咸陽郵儲、樅陽郵儲、通化郵儲、唐山郵儲、東莞郵儲、定西郵儲、清遠郵儲（線上）、大興安嶺郵儲；徽商銀行（總行及安慶分行）、威海商業(yè)銀行、杭州銀行深圳分行、河北銀行、長沙銀行、重慶銀行、邢臺銀行、華潤銀行、錦州銀行、泰安銀行、柳州銀行、漢口銀行、天府銀行、貴州銀行、貴陽銀行、長安銀行、西安銀行、盛京銀行、江蘇銀行淮安分行、南京銀行淮安分行、滄州銀行唐山分行、民泰銀行、江蘇銀行無錫分行等、貴州銀行黔南分行、杭州銀行寧波分行、臨商銀行、杭州銀行北京分行、漢口銀行江岸支行。
農商行及農信社：遼寧省聯(lián)社、內蒙古自治區(qū)聯(lián)社（3期）、甘肅省聯(lián)社（4期）、吉林省聯(lián)社、安徽省聯(lián)社（4期）、江蘇省聯(lián)社、禹城農商行、高密農商行、孟州農商行、張家口農商行、萬全農商行、全州農商行、隆林農商行、岑鞏農商行、茅臺農商行、遵義農商行、武漢農商行、南澗農商行、南昌農商行、鄉(xiāng)寧農商行、佛山交行、瑞豐銀行、寧鄉(xiāng)農商行、青島農商行、定遠農商行、新鄭農商行、黃河農商行、隨州農商行、江南農商行、佛岡農信社、景寧農商行、宋都農商行、揚子農商行、南海農商行（中后臺、團隊長、客戶經(jīng)理三期）、清新農商行、新疆國民昌吉村鎮(zhèn)銀行、鄞州農商行、安康審計中心、新疆阿克蘇地區(qū)兩家農信社、貴陽農商行、灣里農商行、科爾沁右翼前旗聯(lián)社、臨汾農信辦事處、豐順農商行、雷州農商行、大英農商行、長沙農商行某區(qū)支行、蒼溪農商行、佛山農商行、揭西農商行、新余農商行等。
高校及其他機構：人民大學商學院、中央財經(jīng)大學、上海財經(jīng)大學、大地保險總公司、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會、河南省銀行業(yè)協(xié)會、山東龍信投資有限公司、河北省銀監(jiān)局、濮陽銀行業(yè)協(xié)會、博興金融辦等。
銀行項目: 松原中行、清豐農信社、凌云農商行、南宮農商行、禹城農商行、睢寧農商行等。
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• PPP項目實施與風險控制

   

  1、當前最新PPP相關政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價、財政承受能力論證、實施方案編制以及PPP合同；3、現(xiàn)階段PPP實施的機遇與挑戰(zhàn)；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營和服務合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風險類型識別、風險管控及控制措施；6、PPP項目動態(tài)股權結構設計與調整；7、..

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• 個人營銷與風險控制

   

  第一單元：個人貸款業(yè)務營銷新策略一、客戶開發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質決定事的成敗 素質論二、個人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點策略 高度3.營銷技巧 執(zhí)行4.營銷價值 效果1)..

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  第一講：2019年銀保監(jiān)會處罰情況說明及新形勢下的監(jiān)管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說明1）文..

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• 小微企業(yè)信貸業(yè)務全流程風險管理

   

  第一講：調查和審查框架和要點一、堅持四原則1. 實體經(jīng)濟2. 負債率低3. 權證齊全4. 現(xiàn)金流足二、圍繞“一個人”問題1. 通過公共信息核實股權關聯(lián)關系。2. 通過人事關聯(lián)核實關聯(lián)關系。3. 通過融資、擔保關系核實關聯(lián)關系。4. 通過交易識別關聯(lián)關系。三、四個必問1. 誰借款2..

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  一、國際談判的含義認識國際談判的重要性以及如何能促進采購與供應效率的提高；認識選擇談判時機的重要性；不是所有的國際采購都需要同樣的談判描述國際談判過程的主要階段及其特征：談判前、談判中和談判后等階段的主要內容二、國際供應商選擇技巧供應市場分類和分析、明確需求國際供應商識別供應商調查和篩選選擇國際供應商的10個&ld..

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• 危險源辨識與風險控制

   

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