【培訓對象】
理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理

【培訓收益】
◆ 改變認知：讓理財經(jīng)理正確認知金融理財?shù)谋举|、目標與內容等基礎概念，并能在工作中起到正確理財理念宣傳教育作用； ◆ 精準定位：讓理財經(jīng)理自身精準定位，改變理財觀念，提升服務意識，滿足客戶需求； ◆ 產(chǎn)品導向：讓理財經(jīng)理了解更多金融市場產(chǎn)品收益風險特征，為客戶未來資產(chǎn)配置做好準備； ◆ 客戶導向：讓理財經(jīng)理更容易切入客戶現(xiàn)實目標，與客戶形成良好的溝通互動效果，撬動客戶潛在需要，并實現(xiàn)理財產(chǎn)品高效推廣營銷的現(xiàn)實需要； ◆ 提升地位：讓學員通過了解顧客需求，讓證券投資與顧客需求有機結合，把工具轉化為財富手段，提升理財顧問在顧客心中地位。

 開篇：課程導入/形成團隊，課程概述
破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規(guī)則
案例導入：從邁克·杰克遜看理財?shù)闹匾?br /> 第一講：家庭理財規(guī)劃基礎
一、理財規(guī)劃與人生
1. 理財規(guī)劃的特點
案例分析：云南楊小姐的曲折人生
二、理財規(guī)劃的內容
1. 現(xiàn)金規(guī)劃
2. 保險規(guī)劃
3. 消費支出規(guī)劃
4. 教育規(guī)劃
5. 養(yǎng)老規(guī)劃
6. 稅收規(guī)劃
7. 投資規(guī)劃
8. 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
三、理財規(guī)劃與生命周期理財理論
1.生命周期階段劃分
2.生命周期各階段的特征與理財需求
3.生命周期與理財營銷策略
四、理財規(guī)劃與理財產(chǎn)品
1. 銀行理財產(chǎn)品
2. 債券
3. 股票
4. 基金
5. 外匯
6. 信托
7. 黃金
8. 私募股權
9. 房地產(chǎn)
10. P2P
11. 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
五、理財經(jīng)理的工作流程
案例分享：香港亨達集團的理財經(jīng)理工作流程
1. 建立客戶關系
2. 收集客戶信息
3. 分析財務狀況
4. 制定理財方案
5. 實施理財方案
6. 維護調整方案

第二講：家庭財務分析與調整
一、家庭資產(chǎn)負債表的編制與分析
1. 資產(chǎn)負債表的編制技巧與案例演示
2. 資產(chǎn)負債表的基本分析方法
二、家庭收入支出表的編制與分析
1. 收入支出表的編制技巧與案例演示
2. 收入支出表的基本分析方法
三、財務比率計算與分析
1. 六大財務比率計算及其意義
案例分析：王先生家庭六大財務比率計算及其評價

第三講：家庭理財目標的確認與優(yōu)化
一、理財目標類型
1. 按實現(xiàn)時間分：短、中、長期理財目標
2. 按重要性分：必要的理財目標與期望的理財目標
二、理財目標確立的原則
1. 目標明確
2. 可量化
3. 可操作
4. 可調整

第四講：專項理財方案制定
一、現(xiàn)金規(guī)劃
1. 核心
2. 意義
3. 原則
4. 規(guī)模
5. 管理工具
二、保險規(guī)劃
1. 為誰買保險
2. 買什么保險
3. 花多少錢
4. 買多少保額的保險
三、消費支出規(guī)劃
1. 租or 購
2. 購房規(guī)劃原則
3. 規(guī)劃思路
4. 貸款安排：還款方式、還款期限
5. 是否提前還貸？
四、教育規(guī)劃
1. 必要性
2. 原則
3. 規(guī)劃工具
4. 規(guī)劃步驟
5. 資產(chǎn)配置計劃
五、養(yǎng)老規(guī)劃
1. 必要性
2. 影響因素
3. 三大支柱
4. 規(guī)劃步驟
5. 投資組合構建
六、投資規(guī)劃
1. 資產(chǎn)配置的意義
2. 資產(chǎn)配置的過程
3. 資產(chǎn)配置的影響因素
4. 資產(chǎn)配置的方法
5. 資產(chǎn)配置的調整策略
七、稅務籌劃
1. 個人所得稅的計算
2. 個人稅收籌劃技巧
八、財稅分配與傳承規(guī)劃
1. 家庭成員關系
2. 家庭財產(chǎn)歸屬確認
3. 財產(chǎn)分配與傳承方式選擇
4. 保險信托
5. 家族信托

第五講：《綜合理財規(guī)劃方案》基本框架
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”
2. 速編建議書目錄
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話
2. 假設前提的擬定
三、客戶家庭概況
1. 基本情況
1）家庭成員等相關信息
2）全生命周期人生大事表
2. 財務狀況
1）資產(chǎn)負債表
2）收入支出表
四、財務分析評價
1. 資產(chǎn)負債評價
2. 收入支出評價
3. 緊急備用金評價
4. 保障力評價
5. 償債壓力評價
6. 儲蓄能力評價
7. 財富增值能力評價
8. 財務自由度評價
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現(xiàn)值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進法設計
六、專項規(guī)劃建議
1. 現(xiàn)金規(guī)劃
2. 保險規(guī)劃
3. 教育規(guī)劃
4. 養(yǎng)老規(guī)劃
5. 消費支出規(guī)劃
6. 投資規(guī)劃
7. 稅務籌劃
8. 財稅分配與傳承規(guī)劃
七、效果預測
1. 調整后的財務狀況及其評價
2. 仿真生涯表（未來財務全貌）
八、監(jiān)控與反饋
1. 理財長效性、綜合性、風險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要

第六講：核心客戶群體資產(chǎn)配置方案分析
一、核心客戶群體人群分類
1. 工薪階層家庭理財建議書
2. 企業(yè)主家庭理財建議書
3. 退休家庭理財建議書
二、核心客戶財務特征挖掘
三、財務特征應對解決方案
四、核心客戶資產(chǎn)配置策略

第七講：嵌入營銷的綜合理財規(guī)劃呈現(xiàn)演練
一、前期準備
1. 每組派遣1-2名理財經(jīng)理
2. 依據(jù)方案編制PPT版本《建議書》
二、呈現(xiàn)演練
演練方式：理財經(jīng)理為現(xiàn)場“客戶”講解呈現(xiàn)理財方案
理財經(jīng)理與“客戶”模擬演練講解呈現(xiàn)方案，主要考驗理財經(jīng)理向“客戶”面對面呈現(xiàn)方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達能力、商務禮儀、現(xiàn)場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
三、演練點評
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優(yōu)秀方案

金融碩士研究生導師
中國注冊理財規(guī)劃師

國家理財規(guī)劃師高級考評員

國家理財規(guī)劃師首席講師

理財規(guī)劃管理實戰(zhàn)專家

《經(jīng)濟評論》匿名審稿專家組成員

暨南大學金融學課程博士兼高級訪問學者

中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會特約講師、專家組成員

某市政府采購中心評標委員會專家組成員

華南理工大學/華南師范大學/中山大學特邀講師

曾任：香港康宏理財服務公司丨銷售經(jīng)理/金牌講師

曾任：浩霸集團丨理財顧問

現(xiàn)任：廣東財經(jīng)大學丨金融碩士研究生導師

 

● 科研成果：主持或參與國家社科基金課題《基于利率期限結構的中國貨幣政策研究》等7項省部級課題，在國家核心期刊《經(jīng)濟評論》（武漢大學主辦）《中央財經(jīng)大學學報》等公開發(fā)表學術論文等20余篇。

● 20年高校教學經(jīng)驗：20年專注《金融理財原理》、《綜合理財規(guī)劃》、《金融理財實務》、《個人理財理論與實務》等課程的研究和任教，7年專注為300名金融碩士研究生講授《財富管理》，且指導多屆金融碩士研究生，同時擔任大學生投資理財規(guī)劃大賽的指導老師，共獲獎數(shù)超過30項，其中首屆及第二屆高等院校大學生投資理財規(guī)劃大賽共獲八項個人獎、兩項團體獎、兩項優(yōu)秀指導教師獎；多年來指導學生參加銀行從業(yè)資格考試、基金從業(yè)資格考試，通過率超90%。

● 15年企業(yè)培訓經(jīng)驗：曾給中山大學、華南師范大學、華南理工大學和多家企業(yè)集團講授《理財專業(yè)技能》、《綜合理財規(guī)劃案例分析》、《金牌理財規(guī)劃師的煉成術》等培訓課程，其中所授的《金牌理財規(guī)劃師的煉成術》廣受學員歡迎，累計授課次數(shù)高達285場，受訓總人數(shù)超過15000人，多次獲得企業(yè)返聘。曾為香港康宏理財服務公司近10名客戶提供理財規(guī)劃方案，為公司帶來業(yè)績增幅10%，在浩霸國際集團任職期間，組織了中國注冊理財規(guī)劃師培訓及集團員工業(yè)務培訓累計300人次以上，為企業(yè)培養(yǎng)了一批批優(yōu)秀的理財規(guī)劃師，增長了公司30%的業(yè)績量。

部分授課案例：

▲為廣州農(nóng)商銀行、中國建設銀行廣東分行、中國建設銀行江門分行等多家銀行講授《金牌理財規(guī)劃師的煉成術》，合計課程場次達200多場，受訓總人數(shù)超10000人。

▲ 為中國農(nóng)業(yè)銀行陽江、揭陽、肇慶、中山、佛山、北海、玉林等分行講授《基金從業(yè)資格考證輔導》（7場）

▲ 為貴州某村鎮(zhèn)銀行、惠州某郵政銀行、廣州農(nóng)商銀行進行銀行從業(yè)資格考試輔導（3場）

▲ 為新疆大學的MBA班講授《綜合理財規(guī)劃與案例分析》課程（3天）

▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財顧問（經(jīng)理）培訓》課程（5天）

▲ 為國稅局廣州市開發(fā)區(qū)分局講授《個人（家庭）理財策略》課程講座（3場）

▲ 為中國建設銀行廣東省分行講授《理財技能培訓》課程（6天）

▲ 為安盛保險（香港）公司的內地交流生講授《綜合理財》課程（1場）

▲ 為中國郵政儲蓄銀行惠州分行講授《財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃》課程（1場）

▲ 為山西霍州煤礦集團講授《個人投資理財策略》（1場）

▲ 為廣東省戒毒所三水第二戒毒所（警官）講授《防范風險 科學理財》課程講座（ 1場）

……

 

主講課程：

01-理財規(guī)劃師系列：

《金融理財規(guī)劃在保險營銷中的運用》

《理財經(jīng)理理財規(guī)劃大賽》輔導

02-銀行培訓系列：

《基金投資與營銷策略》

《財富管理市場解讀與客戶財富管理配置》

《銀行高端客戶經(jīng)營與資產(chǎn)配置實戰(zhàn)技巧》

《綜合理財規(guī)劃與案例分析》

• 人工智能應用及項目案例分析

   

  第一章. 機器學習和深度學習系統(tǒng)設計方法論a)機器學習和深度學習的概念和區(qū)別b)人工智能算法工程師的日常工作流程c)傳統(tǒng)機器學習的系統(tǒng)設計方法d)人工智能時代深度學習的系統(tǒng)設計方法第二章.機器學習和深度學習人工智能的常見開發(fā)流程a)洞悉公司業(yè)務業(yè)務邏輯痛點，抽象出計算機解決方法方案b)數(shù)據(jù)清洗和預處理c)構建數(shù)據(jù)集，數(shù)據(jù)特..

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• 票據(jù)風險防范與案例分析

   

  第一講：票據(jù)交易管理與電子商業(yè)匯票概述“票據(jù)”是社會經(jīng)濟活動中重要的有價憑證，其安全性關系著國家的經(jīng)濟安全，這是票據(jù)認知的重要一步。一、票據(jù)交易管理的意義所在1.票據(jù)是時代的必然產(chǎn)物2.票據(jù)創(chuàng)造了新的金融游戲規(guī)則3.傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務中暴露出來的問題4.票據(jù)交易管理帶來的更安全的解決方案案例分析：A銀行與B銀..

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• 信貸法律風險識別與實戰(zhàn)案例分析

   

  第一講：風險管理是銀行的安身立命之本由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及風險擴散1.風險的概述2.足額擔保不等于沒有風險重要概念闡述3.此案中暴露出信前調查中那些具體的問題4.此案中涉及到那些具體的法律問題第二講：信貸相關法律風險控制一、貸款合同的法律風險控制1.貸款合同的主體、訂立..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務與法律風險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監(jiān)會處罰情況說明及新形勢下的監(jiān)管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說明1）文..

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• 如何有效預防與化解勞動用工風險及典型勞動爭議案例分析

   

  一、勞動關系的建立（招聘、入職、試用期、轉正風險）1、《錄用通知書》的法律定性是什么？企業(yè)如何書寫《錄用通知書》，其風險有哪些？2、入職手續(xù)必備的資料應當具備那些？如何防范勞動者的虛假應聘？3、入職登記表的設計技巧及對今后勞動爭議案件處理的重大影響；4、什么時候簽訂勞動合同（包括員工手冊等各項規(guī)章制度）最適宜？5、勞動者借故拖延或拒絕..

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• 如何有效預防與化解勞動用工風險及典型勞動爭議案例分析

   

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